SSsinglesさん
40代/女性
解決済み
現在37歳で、約10年ほど某保険会社の個人年金の積み立てを行っています。毎月10,000円弱と、そこまで家計に負担はないのですが、継続しているメリットをまったく見出せなくて、解約しようかなと言う事も最近考えるようになりました。先日解約した場合の返金額も確認していた次第です。
私は独身で、結婚願望もまったくないので、もちろん老後の貯えも並行して行っています。会社員なので年金もそれなりに貰えるとは思います。もし仮に私に何かがあっても、親には金銭的には負担をかけることはないとも思っています。
自分がいくつまで生きるか分からない状況で、個人年金と言うのはトータルに見て何が1番のメリットと言えるのか教えていただけら幸いです。
1 名の専門家が回答しています
年金・個人年金・iDeco
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個人年金に加入しているメリットですが、ポイントは３つあります。ひとつは老後生活資金確保において、60歳に退職した場合、公的年金が受給できる65歳までのつなぎの年金が確保できます。ふたつめは、解約返戻金の範囲内で借入ができることです。もちろん、一定の貸付利息はかかりますが、緊急で短期的な資金が必要になった場合に活用できます。みっつめは死亡給付金があるので、相続時に預貯金のように凍結されることなく、死亡保険金受取人に死亡給付金が渡ることです。そう考えると、意外とメリットが多いと思います。もちろん、個人年金に相当するぐらいの金融資産があり、老後生活資金の準備はできているのであれば、または掛金1万円や解約返戻金を、他の投資に回したいと考えているのであれば、あえて個人年金には加入する必要はないとも考えられます。ただ、掛金1万円程度で、家計の負担になってないのであれば、お守り代わりとして、継続した方が良いと思います。
老後2000万円問題が話題になりましたが、老後資金はいくらくらい準備しておけば安心だと思いますか？我が家は、正社員で共働きの夫婦です。0歳の子供が1人います。子供は一人っ子か、多くても2人までの予定です。現在、老後資金や教育資金として、積み立てNISAを夫婦で満額ずつ、ジュニアNISAを満額、イデコを夫婦で5000円ずつしています。その他にも夫が個別株などもしているようです。退職金は出ると思いますが、今の会社にずっと勤める気はなく、あまりアテにしていません。このような状態ですが、将来的にお金が足りるのか不安です。この他にできること、今のうちからやっておいた方がいいことはありますか？アドバイスをお願いいたします。
w0409sさん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
年齢３３歳、年収４００万円。妻、３３歳。パート勤務（扶養控除内）。子供２人（５歳、３歳）です。退職まで後２０年超はありますが、老後資金２，０００万円必要であるとの情報もあり、退職金もそれ程期待できないことから、働けるうちに老後資金の形成を検討しております。数年前からiDeCoがニュース等で紹介されておりますが、実際のところどれ程の運用益が元金に上乗せされるのか不明です。また、iDeCo加入の窓口として、証券会社、銀行、保険会社で費用が発生しますが、運用益と費用を差引いても得になるのか教えていただきたいです。元本割れのリスクも考えられることから、運用する銘柄及びシュミレーション等で分かりやすく説明を受けたいです。
7718h_hさん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
現在結婚していますが、会社員の夫と、パートの私の世帯年収は300万円ほどです。そのため、厚生年金以外に保険などに加入できておりません。そのため、老後は生活資金が足りるのか不安になります。年収300万円でも、将来の年金を増やすために何か保険やイデコなどに加入したほうがよいのでしょうか？加入したほうがよいのであれば、どのぐらいの掛け金で始めたらよいのかを教えて頂きたいです。また、現在厚生年金や国民年金を支払っていますが、私達の世代だといくらぐらい年金をもらえる見込みなのでしょうか？可能な範囲で教えて頂きたいです。年金だけで生活できなくなった場合、どうしたらよいのかも知りたいです。よろしくお願いいたします。
mamepyon0930さん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
31歳 正社員 女性 年収300万円 クレジットカードの支払い残金70万円 貯金50万円 今年から正社員になったが、借金があることもあり、老後への不安が強い。結婚や出産の予定はない。積立貯金なども始めたが、NISAやIDECOは損をする可能性があると聞いて、二の足を踏んでいる。貯金額が少ないため、途中でお金を動かせないIDECOにはチャレンジし辛い。積立貯金・定期預金・NISAの三本柱で、借金を返しつつ老後の貯えをすることは可能か？また、老後の資金はどのくらい用意したらいいのか。年を取ると部屋を借りることができなくなると聞いているが、やはり部屋を買った方がいいのか。金利のいいネットバンキングでの貯金や、おまとめローンへの乗り換えなども検討中。
Yokko3さん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
40代で未婚、子どももいません。フリーランスで働いていています。一人で暮らすと仮定したときの老後のためにお金をためておかねばと思っていますが、まず第一段階として、いくつくらいまでに、いくらくらいのお金をためておけばいいのでしょうか？そして、これからが質問の本番です。個人年金やiDecoなど言葉は聞いたことがありますが、全く意味を理解していません。個人年金、iDecoはどのような仕組みでメリットは何なのでしょうか？逆にデメリットは何なのかについても教えてほしいです。また、それをしたことで変わる手続き、（例えば確定申告の時に申告することが増えるなど）も含めて教えていただければと思っています。個人で働いていますので、他でも年金に変わるもので私ができるものは何でしょうか？
とも (momonga_ga)さん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
