NISAの次は？

Question

年収約400万の会社員をしております。妻は、まだ子供が小さいこともあり現在仕事をしておりません。銀行の預金として100万円ほどで、子供もいますし、老後のこともそろそろ考えないといけないと思っておりとりあえずで始めたつみたてNISA。こちらを月2万ほど積み立てて、まだ余力もそれなりにあるのでジュニアNISAにいれるのかまだいける分NISAなのか、はたまた知人から引き出せないのがネックですが、iDeCoなのかよくわからない中で、資産運用を始めて、日々の仕事や育児の中、なかなか資産運用について考える時間がなく放置しておりました。しかしながら今の余力を貯蓄というのもどうにも不安で、だからと言ってFXみたいなザ・投機みたいなことは、私には出来ないので、このあとの資産運用をどうしたらいいか教えて頂ければ幸いです。ちなみに余力の資金は、残り月2万程度まだいけますが、子供のお金が何にかかるかもわからない所で、これ以上は怖いです。

山口 雅史 · Answer

老後の資産形成が目的であれば活用すべき制度はイデコです。引き出せないことをネック・デメリットと捉える人が多いですが、長期形成になるため途中で引き出したり、解約できないことは資産を減少させないためには有効な手段です。イデコには拠出上限があります。勤務先の福利厚生によって異なりますが、会社に企業年金がない場合は月額2万3000円となります。そのため、月額2万円であれば範囲内ではないでしょうか。
リスクを抑えた運用であれば基本はイデコやつみたてNISAのような「長期・積立・分散」運用になります。「急がば回れ」とありますが、結果的にコツコツ積み立てる方が上手くいくようです。金融庁の公表しているレポートにも日本・先進国・新興国の株式と債券に6文のずつ長期・積立・分散をした場合、20年間で79.9％（年率平均4.0％）のリターンとなったことや20年以上の長期運用で元本割れしにくくなることが書かれています。投資対象は世界株式型投資信託がベターなのですが、リスクを期にされるようであればバランス型投資信託でも構いません。積立NISAは引き出しに制限がないため、子供のお金が不足した場合に引き出すことができます。イデコがあれば老後の資産形成がストップすることはありません。是非、検討してください。

お金の専門家

NISAの次は？

関連する質問

計画的に投資や貯金を行うには

これからの投資信託について

積立NISAやイデコなどは初心者でもした方がよいでしょうか？

お得な投資信託ってどういうもの？

株式投資はしたいけど、リスクは避けたい