老後のための貯蓄について

女性40代 wakusei-01さん 40代/女性 解決済み

年金以外の老後資金として2000万円を貯めておく必要がある、というはなしが近年話題になっていましたが、実際のところどのくらい貯めておけば よいのでしょうか?貯めてあれば あるほどいいのだと思いますが、最低限これだけは用意しておかねばならない金額が知りたいです。もちろん家庭によって生活水準が違うため一概には言えないと思いますが、平均的な家庭ではどうか?どれだけ必要か?教えてほしいです。また、老後資金を貯めるために積み立てニーサで投資信託をするとお金が増えるといろいろな媒体で目にします。コロナで世界的にも経済が混乱してる今、積み立てニーサで投資信託を始めるのはどうなのでしょうか?危険でしょうか?定期預金に積み立てているとインフレになったときにお金の価値が下がり損をすることになるといった記事や動画を見ました。老後の資金を貯めるため今、投資を始めるべきか悩んでいます。

1 名の専門家が回答しています

秋丸 アルハ アキマル アルハ
分野 老後のお金全般
40代後半    女性

東京都 神奈川県

2021/03/09

こんにちは。
老後の必要資金は、「(年間支出ー年間収入)×年数+特別支出」です。高齢夫婦無職世帯で月平均が約26万円となっています。高齢無職世帯の社会保障給付の平均額は約19万円ですので、月々7万円不足しています。年間で考えると84万円。今は人生100年時代ですので、95歳までとして老後の無職期間を30年とすると、84万円×30年=2520万円。
これに「特別支出(医療・介護・お子様やお孫様への援助・住宅リフォーム・旅行・車の買い替え・葬儀費用など)」と「緊急資金」を足した額が、老後に必要な資金となります。およそ平均3000万円とも言われています。もちろん、退職金や年金以外の収入が老後にあればこの額は減りますし、もっとゆとりある老後の生活をご希望であれば、この額は増えます。
特別支出に関しては、今から生活の支出傾向をみておくと、現実的な数字を出しやすいでしょう。将来受け取れる実際の年金額については、毎年誕生月に届く「ねんきん定期便」に記載されています。
そして、投資には値動きがあるので、必ずお金が増える・得をする、というものはなく、現金化したいときに値下がりしていて損をする可能性もあります。一般的に長期投資ですとリターンは安定化しやすいです。運用方法、投資先、投資対象を理解した上で、色々調べて運用先を選ぶ手間をかけられるかもありますので、ご自身の性格やライフスタイルを考え合わせてご検討ください。

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