住宅の買い替えによるローンの組み換え

男性40代 shinmikoさん 40代/男性 解決済み

世帯収入800万円 住宅ローン4.5万円/月 築10年
現在住宅ローン残高約1000万円

過去の話にはなりますが、結婚当時に小さな新築の家を1300万円ほどで購入し、二人目の子供が生まれ、ある程度大きくなったのを機に、中古ですが築15年ほどの住宅を1700万円で購入しようと思っておりました。しかし、現在住んでいる住宅の売値が、800万円ほどの査定になり、売ると200万円程の残債が発生してしまいます。これを次に買う住宅の住宅ローンに組み込もうと思っていたら、銀行さんから難色の反応をもらいました。借り入れの金額が住居の評価額を上回ってしまうとのことでした。居住していた住宅のローンは一度も滞ることもなく、クレジットなども持たないようにしておりました。当時は頭金もそれほどだせなく、次の家に入るための家具などの購入資金にとってあったお金を頭金に回しましたこのような、住み替えするための住宅ローンの切り替え方は何かありますか?

1 名の専門家が回答しています

植田 英三郎 ウエダ エイザブロウ
分野 住まい選び・マイホーム・住宅ローン
80代前半    男性

大阪府 兵庫県 奈良県

2021/03/16

担保物件の評価を超えるローンの融資をしないのは、銀行として一般的かもしれません。
今回の場合は、住み替えの際に使われる「住み替えローン」を扱っている銀行があるはずです。

住み替えローンでは担保価値を上回るローンが設定されるケースがあります。その場合は年収基準や返済負担率(ローン年間返済額と年収の比率)が考慮されます。
住み替えローンの場合は、現在居住中の物件と新規取得の物件の担保の同時設定など少し入り組んだ取引になりますので、そのような取引に慣れた不動産業者と銀行の組み合わせが必要と思われます。

不動産業者と銀行の関係はどうなのでしょうか。難色を示している銀行は現在ローンを返済中の銀行でしょうか、あるいは買い替え物件の仲介している不動産業者の紹介銀行でしょうか。

今回の取引の実現を希望するのであれば、既取引の銀行にこだわらず可能性のある銀行を当たることも必要と思われます。ポイントは「住み替えローン」を扱っているかどうかではないでしょうか。流通系やネット系の新しい銀行もありますので、当たてみるのはいかがでしょうか。

どうしても難しい場合は、2年ほど先送りしてという選択もありますが、もうひと頑張り交渉してみてはいかがでしょうか。

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