PEET1958さん
60代/男性
解決済み
よく「老後に必要な資産は２，０００万」と言われます。FPの方の老後資産運用についての回答の典型例は、「毎年の不足額×余命年数＋不意の臨時出費（介護費用等）を確保することが肝心というものが多いです。私が思うに、年齢を重ねるに従って毎年必要な金額は減少してくると思われるので、上記のような単純計算では上手にお金を使うという点からは不十分だと思います。例えば、食費や旅行費用、自動車費用などは高齢になるにつれて活動量が落ちるため、減少するはずです。よってこのような従来ありがちな老後資金計画ではなく、人生を充実させる為の資金計画はどのように立てるべきかを伺いたいと思います。死ぬ間際にいくらお金があってもしょうがないので。人生の満足感を最大化するための資金活用のために留意すべき点はなにかをご教授願います。
1 名の専門家が回答しています
その他資産運用
東京都 神奈川県
ご質問いただき、ありがとうございます。
年齢を重ねるに従って毎年必要なお金は減少するどころか、増えることもあると考えます。なぜなら、年齢を重ねれば健康を害して医者にかかることが多くなるうえに、医療費関係の費用（健康保険料、介護保険料、自費負担分など）が毎年増えている事実があるからです。また、生活だけを考えても、今でも実は年0.7％程度物価が上がっております。これが今後どうなるかは分かりません。
なので、計算しやすい「毎年の不足額×余命年数＋不意の臨時出費（介護費用等）」という式を用いて見積もるのです。
老後を充実させるためには、一度ライフプラン表を作成することをお勧めします。老後にやりたいことは何で、費用がどのくらいかかるか、収入源は何があっていくらくらい見込めるのか、などの点を考慮して作成すると、老後をどうするかを考える参考資料になると思います。ここでは多くのファイナンシャルプランナーがお答えされていらっしゃいますから、ご自身に合いそうな方に個別相談をお願いすると良いと思います。
自分は障害者雇用でパート以上の仕事は望めず、国の制度保証で何とか日々を生きている者です。日々物価が高くなり、老後の資金も無いに等しい状態です。元資金が少なくても出来そうな資産運用として、積み立てNISAとFXを試していますが、お金が貯まっているという実感がありません。（どちらも初めて数年ですが勉強中です）今のコロナ状況と今後の税金値上がりで、確実に今生きる分で必死で将来の貯金まで手が回りません。今の現状としてこれ以上どうすればいいのか。見直すべきところはどこか。将来のためにプロの先生にお伺いしたいと思い投稿させて頂きました。
tokutokuさん
30代後半／その他
解決済み
1名が回答
持っている資産をどう分けるのかだけでなくどのような形で持っているのがいいのかをお聞きしたいです。例えば、株だったりすると名義などの都合もありすぐに処理できないと思いますし、そう考えると貯金のほうがいいのかでもそれだと利率が低いのでその当たりをどうするのかを教えていただきたいです。
puratinainさん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
30歳の男性です。年収は550万〜600万円で、3歳と1歳の子どもと専業主婦の妻の4人です。アパート代は家賃補助が会社から出るので月に駐車場代込みで3万円程度です。子どもの学費のために外貨ドル建ての養老保険を3万円。積立てNISAを3万円。自身の貯蓄の意味で財形貯蓄を1万円と外貨建ての終身保険の3万の合計10万円を資産運用に回しています。意識している点は手取りの10%を資産運用に回すようにしているのですが、私の投資は上手と言えるのか不安です。一つの籠に卵を入れるなと言われたので分散しているつもりなのですが、この方法が合っているのか、正しいかどうかのアドバイスを頂きたいです。また同世代の人は株や債券に運用を変えたりしています。投資先として有力なものを知りたいです。
HIROAKI2020さん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
今年60歳になった自営業・独身女性です。子供はいません。仕事は不定期なため収入は生活するのにやっとというところです。年金が出るまでは以前常勤で勤めていた時に蓄えた貯金と父からの遺産でやりくりしていく予定ですが、父からの遺産を何か賢い投資に回せないかと考えています。現在は証券会社の勧めで外国物の投資信託にしていますが、運用益は最初はうまく得られていましたが、今はほとんどありません。投資信託は長く持っているほうがよいと聞いたこともありますが、これから老後資金が色々いる年齢になってきましたし、リスクをとるよりも確実な運用の仕方をしたほうがいいのではないかと思っています。これからどういった金融商品に投資すればいいのか、ご相談したいです。よろしくお願いします。
kabochaさん
60代前半／女性
解決済み
1名が回答
29歳、3人の乳幼児を育てている専業主婦です。私には婚前に働いて貯めた貯金400万円と、早逝した母の遺産500万円があり、特に使うこともなかったため何年も普通預金に預けたままになっています。住まいは私が相続した一戸建て、車も現金購入し借金などもないため、夫1人のお給料で生活に困ることはないのですが、先日夫と保険の見直しの話をしていた時「お前個人のものだから無理にとは言わないけど、900万以上のお金をただ眠らせているのだったら、一部何らかの形で運用しないか」と提案されました。個人の貯金とは別に、家族での貯蓄は300万程度、夫名義の個人貯蓄は約100万円。他には子供達が22になった時受けとれる学資保険（3人分でトータル800万円）に加入している状態です。今のまま預けていても、年に数百円の利子しかつかず、半分程度なら運用することには大賛成なのですが、株式や投資信託は元本割れする可能性もあり、何となく怖いなぁと感じてしまいます。短期間で大きく利益を出したい！とは思っておらず、多少長期間に渡っても（10～15年程度）着実に資産を増やしたいと考えているのですが、そんな運用初心者に向いているサービスにはどんなものがあるのでしょうか？利息は少なくても、やはり堅実に定期預金や学資保険に加入しておく方がよいのでしょうか？
amagaeru1991さん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
