mouse345さん
30代/女性
解決済み
最近定期預金が満額になり通知がきましたが、長年に渡り大金を預けていたにもかかわらず雀の涙ほどの利子しか加算されておらずがっかりさせられました。
最近『積み立てNISA』というものを知り、現在使用している銀行口座の一つとも結びついているのでこれを期に利用するかどうか悩んでいます。
「年間40万円まで収益が非課税になる！」などネットではメリット部分ばかり抜粋されている記事が多いのですが、具体的なデメリットがどんなものなのか知りたいです。
現在は30代で自分名義の持ち家に住んでおり1000万円以上を定額・普通預金として預けている状態です。
近々家の大掛かりなリフォームを考えているため、資金を少しでも増やしたいと考えています。
株や投資経験は一切ありませんが、素人がいきなり積み立てNISAに手を出しても大丈夫なのでしょうか？
1 名の専門家が回答しています
貯金・預金・定期預金・外貨預金・積立
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質問者様の場合、つみたてNISAを活用する際のネックになりそうなことは運用銘柄だと思います。つみたてNISAは運用対象商品が投資信託、しかも金融庁が選んだ銘柄に限定されているため選択の幅がものすごく狭くなるのではないかと思います。特に銀行の場合、商品ラインナップが少ないため商品を選択する余地すらない可能性もあります。投資信託は元本が保証されている商品ではありません。そのため、運用途中で価格が値下がりして元本割れとなってしまうリスクもあります。口座がネット証券であれば商品も充実しているためこの問題は解決されますが、「現在使用している銀行口座の一つと結びついている」とあるので口座開設やそれに伴う資金移動を考えると難しい面がありそうです。
また、つみたてNISAは基本的に10年以上の長期運用を目的としているため、近々リフォームを考えているのであれば不向きな制度と考えることもできます。10年以上の時間があると、価格が下がっても積み立ての継続や価格のリバウンドで元本割れを回避することができますが、5～6年といった短期間では難しいところです。
つみたてNISAは10年以上の将来のために資金形成する手段としては有効です。この場合、長期運用になるので株などの経験がなくても大丈夫ですが、短期での売買は個別株の米米と同様になるのである程度の知識は必要になってきます。質問内容から判断するに現状では難しいと考えます。
収入が少ないので、将来のためになにか準備をしておきたいと考えていますが、なにをしてよいものかさっぱり分かりません。積み立てや投資など挑戦したいものの、やり方もわかりませんし、リスクも伴うのかと思うと、手も出しづらいです。人生プランとして近いうちに結婚なども考えていますが、相手も収入があまり多くないです。一緒に住み始めた場合の家賃、家財道具を買いそろえた場合の費用など、考え始めると不安になります。将来、子どもを持った時にはさらにお金がかかってくるかと思い、現在の職場は気に入っているものの、転職も視野に入れています。今の仕事では産休中の給与も出ないようなので、困ることになると思います。貯金を全くしていないわけでもないですが、もっと効率の良いやり方があるような気がしてなりません。勉強不足の自分にアドバイスをいただきたいです。
まめさん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
収入がとても少ない割に、人付き合いが多いため、お金がすぐになくなってしまいます。何度もアルバイトの時間を増やしたり、正規の職員で働こうとしていますが、コロナの加減で就職先が中々決まらず、将来の目処が立ちません。そう言った時に、将来のお金の不安が出てきたので、お金のプロに相談して、貯金を少しでも出来るようにしたいと思っています。
hima05さん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
元手100万円から始められる資産運用の方法が知りたいと思っています。現在、金融機関への貯蓄以外何もやっていません。何かしら資産運用を始めた方がいいと思っているのですが、ＦＸなどのハイリスクな金融商品は避けたいです。ローリスクローリターンでも構いません。40代の今からそんなことを言っているのは甘いでしょうか。該当する金融商品といえばつみたてＮＩＳＡあたりになるのかとは思いますが、投資に関する知識すらないので簡単に手を出していいのかと悩んでいます。また、ネット証券会社をはじめ金融機関もたくさんあるので、どこで口座を作ればいいのかすらわからず、とにかく右も左もわからない状態です。信頼のできる金融機関や金融商品などを見極める方法を教えていただけますか。
あやぴょんさん
40代後半／女性
解決済み
1名が回答
子どもの名義で生まれてから現在まで月々定額を貯金しています。現在2人とも小学生となっていて、いわゆる「貯め時」と言われる時期に突入しています。主人の年収が前後はしますが貯められるときは貯めるようにして年間2人で100万～150万前後貯金している状況です。貯金で貯めていけると思っているので学資保険には加入していません。今後として、ある程度まとまった金額になったときにそれを元手として資産運用して更に教育資金を増やすのか、それとも 同じように貯金を続けていけばいいのか迷っています。貯金をしてもほとんど利息がつかず、今年満期をむかえた定期貯金が幾つかあったのでその使い道を考えたのがきっかけです。子どもの進路としては中学校までは公立、高校以降は私立も視野にいれています。なるべくなら自宅から通学できればと思いますが、難しいようなら奨学金を借りることも視野にいれて進学を考えています。
namidarmさん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
今までは自分1人だけで、今を楽しく生きられればいいかなと思ってお金を使ってきました。しかし、ありがたいことに恋人が出来ました。ただ、その恋人が遠距離となってしまうので、会うのには交通費がかかります。また、移住して一緒に住もうとは思い、話し合ってプランを立ててはいるのですが、今までずっと一人で生きていくのだと思っていたので貯金がありません。収入も多くはないので、そこまでの資金を貯めることはなかなか厳しいです。2人で貯めるという事ができればそうでもないのかなとは思うのですが、仕事上別居になる可能性が高いです。その分1人辺りで貯めなくてはならない額が高くなってしまいます。贅沢な悩みではあると思うのですが、悩んでいます。
たみぃさん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
