老後のお金についての悩み

あなたの年収や家族状況がよくわからない状態では、的確な回答にならないことをご理解ください。
住宅ローンを返済中のようですから、教育資金と老後資金の問題になると思われます。教育資金は公立と私立によって学費に相当な差がでます。文科省のデータによりますと、幼稚園から高校まですべて公立の場合の学費総額は541万円、小中学校が公立、高校私立は694万円、小学校のみ公立で後は私立の場合約1000万円になっています。
大学の初年度納付金は国立約82万円、私立133万円、プラス2年目以降の授業料です。子どもの学力、本人の希望を勘案して教育資金計画を作ってみてはいかがでしょうか。子ども1人で幼稚園から大学までで800万円～1500万円がかかると想定されます。
したがって、50代までは、世帯収入を増やすため配偶者（妻）の就労を含めて乗り切ることが必要でしょう。その間は、貯蓄は最低額ですが、続けることが大切ではないでしょうか。
老後資金の本格的な積立は、教育資金にメドが付く50代からにせざるを得ないのではないでしょうか。配偶者の方の仕事は、手取りが減る点はあるのですが、厚生年金に加入して将来夫婦2人で厚生年金が受給できるようにすることも、老後資金対策になります。
少しでも余裕が出てきた時の貯蓄と運用は、税金で有利になるつみたてNISAやiDeCoで運用して、元金や分配金が入る商品も組み込むことが必要でしょう。