新築と中古、一軒家とマンション

住宅を購入すると決めたら、新築か中古か、一軒家にするのかマンションにするか、などにこだわらず、まず住みたい場所の価格を調べましょう。
予算によっては新築の予定だったけれど中古に、一軒家をマンションにと変化するかもしれません。
自分が住宅に求めること（＊1）を再確認し、実際の物件価格や特徴を（＊2）も考え妥協点を探ることです。
適当な物件が見つからないときは、場所の変更を検討しましょう。
その際、価格が安くなるからといって駅から遠い物件を選ぶと、長い目で見たときの資産価値は下がりやすくなります。住宅は人生のなかで最も高い買い物ですので、住み心地に加え、資産価値の維持も視野にいれて選択することが大切です。なお、実際には、立地条件や物件の規模など、その物件ごとに異なってきますので、新築物件か中古物件か、一軒家にするのかマンションにするか、などにこだわらず、ともかくいろいろな物件をあたってみることです。不動産を見る目を養いましょう。

次に、買える家の値段は、税込み年収の5倍が目安です。夫婦で収入があるなら合計していいでしょう。年収400万円なら、目安として、2000万円前後の家を探すことです。なお、奥様も働ければ、世帯年収も上がることになり、さらに買える家の値段は上がるでしょう。
なお、以下①～⑤が、家を買うときの主な心得、注意点となります。チェックしてみましょう。
①頭金（最初に現金で支払う家の値段の一部）の額ですが、価格の最低20％を準備するのが良いでしょう。残りの80％が住宅ローンになります。実際には全額を貸してくれる金融機関もありますが、頭金がゼロで借りることができるようになったとしても、頭金は必ず用意しましょう。長い返済期間には何が起こるかわかりません。万一、収入減や失業などにより、返済が困難になり、家を売却しようと思ったとき、頭金がゼロで購入していると、売りたくても売れない状況に陥りやすいのです。
②貯めるのは、頭金だけでは足りません。家を買う時は、金融機関への手数料や登記費用などがかかります。新築でだいたい5～7％、中古を買うなら10％を見ておきましょう。頭金の20％と合わせると、家の価格の25％～30％の現金が必要ということになります。
③住宅ローンは、税込み年収の4倍までとしましょう。世帯年収400万円なら住宅ローンは1600万円までです。銀行は年収の、7倍、8倍も貸すことがあるので気をつけましょう。
④毎月の返済は、手取り収入の25％以下に抑えましょう。なぜならば、返済が25％を超えると、毎日の暮らしが苦しくなり、貯金ができなくなる可能性があるからです。
⑤住宅ローンは退職までに払い終える計画にしましょう。

最後に、一概には言えませんが、20代で家を買うのは早すぎる可能性もあります。理由は次の通りですが、確認しておきましょう。
1.貯金が少ないため、住宅ローンを借り過ぎることになり、その後の生活がローンの返済で苦しくなる。
2.家族構成が決まっていない場合が多い。今の価値観や暮らしに合う物件を買っても、数年後には合わなくなって住みにくくなる。
3.物件を見る目がまだないので、すすめられるままに、割高の新築物件を買ってしまう。そういう物件はすぐに値下がりする。
1度家を買うと、家族が増えたり、ライフスタイルが変わったりしても気軽に買い替えられません。物件選びも資金計画も慎重に行いましょう。

（＊1）人生で住宅に求めることは何かを考える
・通勤に便利な都心がいい・周りの自然環境が大切・災害のときなどの安全性が重要・子どもに資産を残したい、など
（＊2）新築と中古、マンションと一軒家の特徴
庭のある一軒家がいい、眺望のよいマンションがいいといった住宅への思いや、資金面、安全性、メンテナンスなど、それぞれの特徴も考慮して選びましょう。
＜新築＞
・購入費用･･･建物が新しいので高額。新たに住宅を建てられる場所は限られているので、利便性の高い場所ならさらに高額に。
・間取り・設備･･･キッチン、バス・トイレなど最新設備のものが多い。間取りは、ライフスタイルに合わせてさまざまに提案されている。
・安全性･･･最新の耐震基準を満たしている。
・維持費･･･当初3年または5年間、固定資産税が軽減される（2022年3月31日まで）
＜中古＞
・購入費用･･･建物部分は築年数が長いほど価格が下がり、住宅全体の価格を押し下げる。利便性の高い場所は土地部分の評価額が高い。
・間取り・設備･･･間取り・設備とも古いことが多いため、築年数によってはリフォームが必要。
・安全性･･･1981年6月以降に建築申請されたものは、マンション・一軒家とも新耐震基準を満たす。
・維持費･･･固定資産税に加えて、リフォームなどのメンテナンス費用がかかる。
＜マンション＞
・購入費用･･･利便性の高い場所で新築なら、一軒家より高額なケースも。築年数により価格が大きく異なる。
・間取り・設備･･･パターン化された間取りが多い。設備は築年数により差が大きい。
・安全性･･･耐震性や耐久性は木造に比べて高い。最新のものは免震構造であることも。
・維持費･･･管理組合で定めた管理費・修繕積立金を月々支払う。
＜一軒家＞
・購入費用･･･土地を買って注文住宅を建てると費用も高額。建て売りや中古は、場所や建物の仕様により売値が決まる。
・間取り・設備･･･注文住宅なら、こだわった間取り・設備ができる。価格は高額になる。
・安全性･･･2000年以降の木造住宅は、建築基準法などの改正により、基礎部分が強化されている。
・維持費･･･自主的にリフォーム費用などを貯めておく必要がある。