掛け捨てと積み立て

一般的な回答とさせていただきます。

まず前提として③点
①・ 今後【保険見直し・ご加入検討】の際は「体況上の告知(過去～現在の健康状態)が必要」であり、体調管理は万全とした上でも「その時の状況次第では→加入不可」となることも先にふれておきます。
②・ 当回答では、具体的【商品名】・【保険会社名】を伝えることができないことをご理解ください。
③・公的な「社会保障」の内容につきましては、本章では割愛します。

『掛け捨てと積み立てどちらがいいのかわからない』
⇒「正解がない」と結論お伝えします。
それは「それぞれの価値観」・「ご家庭環境」・「今後のライフプラン」は千差万別..「どちらが合ってますよ」とは表現できない点を、受け止めてください。
ただ、私的な意見をお伝えするのであれば⇒A ;「保障は“かけすて”タイプ」・B ;「貯え(老後への資金づくりなど)も実現したいのであれば、積立タイプ」という第一段階～重度疾病保障(三大・五大・七大・八大疾病)など“医療保障”タイプは、都度の公的医療制度の改定/改正に合わせて03～05年おきに見直しをおこなっていくべきでは...と回答させていただきます。

『どのタイミングで入ったらいいのかわからない』
⇒いつ病気するか？事故などでケガするのか？・・予測不能なリスクに対して、お守りのために保険が存在します。一歳でも若く、健康なうちにという原則でしょう。

『子どものぶん、奥さんの分も含めると一ヶ月でもだいぶ高い金額になる』
⇒予測不可のことに対しての【保険料お支払い】となると、少しでも安価にと..お気持ち理解できます。【ライフプランニングシミュレーション】で、収支を試算なさってみてはいかがでしょうか。

『家族割のような制度があるとすごく助かります』
⇒本人型・夫婦型・家族型という認識でよろしいでしょうか...正解はございませんが、メリット・デメリットとして
【メリット】割安感 ; 管理しやすい
【デメリット】保障内容が同等でない(契約者以外60% 50%など) ; 見直しにくい ; 離婚した場合どうすべきか..
など、どちらかというとデメリットの方が多く感じられます。

『かけてる年数が長ければ長いほど、バックマージンも多いと嬉しい』
⇒03年 ; 05年 ; 10年など、期間経過と共に【お祝い金(還付型)】という商品あり。(〇日以上の入院なければ..などの条件あり)
また、〇〇歳時に【払込分を全額リターン(還付型)】という商品あり。(使用した分、差し引かれることも考慮)

『ガンなども含めて、いろいろな病気があるので心配』
⇒下記、参考までに(医療保険 ; がん保険のことと認識します)各社の医療保険の特徴と概要です。
・“病気”;“ケガ”で入院時→「一時金〇〇万円」or「日/〇〇〇円」
・“病気”;“ケガ”で手術時→「回/〇〇万円」　
・“病気”;“ケガ”で通院時→「日/〇〇〇円」(入院後という限定もあり)
・“三大:五大:七大:八大疾病”と診断時→「一時金〇〇万円」
・所定の“就業不能”と診断後→「毎月/〇〇万円」or「毎年/〇〇万円」
・所定の《先進医療》治療時→「技術料同額〇〇万円」＋「一時金/〇〇万円」
・ICU集中治療室での治療時→「回/〇〇万円」
・診断一時金の給付要件が→「02年に一回」or「01年に一回」or「〇回のみ」
・診断一時金の給付要件が→「02回目以降、入院が伴う場合」or「通院でも対象」
・重度疾病(三大疾病など)診断一時金の給付要件が→「02年に一回」or「01年に一回」or「〇回のみ」
・三大疾病において[急性心筋梗塞]:[脳卒中] or [心疾患]:[脳血管疾患] など、対象について範囲が違う点
など、各保険会社によって「さまざまな研鑽、進化を遂げながら」給付要件を約束なさってる実情です。
　
『保険の〇〇にもいこうかと思っていますが、いきなり行って、説明をされたらすぐに加入しそう』
⇒たくさんの商品をとり扱い、情報豊富な店舗で傾向収集も大事なことでしょう。選択肢が豊富になる点は、いいことでしょう。
留意点としては、【偏った情報提供になっていないか？】(断言はできませんが、会社として推奨商品を前面に出していないか..)などご自身とご家族にニーズと優先順位に伴った回答が得られているか？として検討すべきでしょう。

「不測の事態への備え」～これからの【ライフイベント ; ライフプラン 】を想定し、ご心配な事の“優先順位”をご検討～じっくりと向き合いながら進めてみられることを願っております。