jvsaviolaさん
40代/男性
解決済み
40代か近くなり、少しずつ老後資金について考えるようになりました。世間では、老後資金として2千万円必要となるニュースも流れているのですが、実際に老後に必要な資金はどれくらいなのか知りたいです。老後資金を作る一つとして、資産運用も検討しています。資産運用には、投資信託や株取引などがありますが、どれを選択したら良いのか分かりません。それぞれメリットやデメリット、リスクなどもあるかと思います。株式投資が良いのか、投資信託が良いのかなど資産運用に関する情報を知りたいと思っています。また、老後のためのお金の貯め方も教えて欲しいです。資産運用以外にも、現役で働いているうちから貯蓄をしていきたいと思っています。効率の良い貯蓄方法も知りたいです。
1 名の専門家が回答しています
貯金・預金・定期預金・外貨預金・積立
京都府 大阪府 兵庫県 奈良県
こんにちは。
ご質問ありがとうございます。
老後資金としてお勧めしたいのは
「iDeCo」（個人型確定拠出年金）という口座を使って
ご自身で運用していく方法です。
「iDeCo」は掛金が全額「所得控除」できます。
利益は非課税です。
受取時にも税金の優遇があります。
ご自身で金融機関に口座を開設します。
口座開設時と運用中は手数料がかかります。
中途解約することや60歳まで現金化することはできません。
相談者様のお勤めの会社に企業年金等がない場合、
年276,000円まで掛金を拠出することが可能です。
相談者様の所得税の税率が10％だとしますと、
毎年所得税で27,600円の節税ができます。
これが60歳まで続きますので
相談者様の場合、所得税だけで386,400円の節税が
できることになります。
「iDeCo」だけでは少ないとお考えであれば
「つみたてNISA」という口座を使うという方法もあります。
こちらもご自身で「投資信託」などを選び運用していきます。
20年間利益は非課税となります。
年40万円まで積み立てることができますので
先程の「iDeCo」と合わせて年70万円弱の積立が可能です。
老後に実際必要な資金は人それぞれです。
毎年誕生月に届く「ねんきん定期便」をご覧になられて
現在の生活費との差額を見ます。
もし、その差額が5万円だとします。
寿命を90歳と予測しますと、65歳から25年間毎月
5万円が不足すると考えますと1,500万円が必要と
いうことになります。
但し、これはあくまで仮定です。
状況はいろいろ変わりますので
1つの参考にしていただければと思います。
私は銀行に預金をしていますけど、預金というのはやっぱりメガバンクの方が良いのでしょうか？メガバンクと言われる有名な大きい銀行がありますが、そこは預金者が多いという理由により、メガバンクになっている側面もあると思います。したがって、メガバンクにはそれなりの大きいメリットがあると思われますけど、どういったところが魅力なのでしょうか？私は自分の自宅の近くの信用金庫に預金をしているので、そこがちょっと気になっています。やっぱり金利の面が大きいのかな？とは思うものの、そんなに差があるのか？は知りたいです。会社によって微妙に数字は違うでしょうけど、メガバンクの普通預金の金利の平均などがどうなっているのか？信用金庫よりもお得なのか？について教えてほしいです。もちろん、それ以外にもメリットがあれば教えてください。
denkiirukaさん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
50代、独身です。老後に2000万円必要という話を聞き、それから貯蓄や投資で、目標額に達するように努力していますが、記事によっては、2000万円でも足りないとか、独身はそこまでは不要など、情報が色々あって分かりません。同じような質問を見ても、回答がYES、NOでなく、長い説明があり、結局よくわかりません。家は家族所有ですので、相続税がかかるのと、維持費がかかりますので、その分は老後資金とは別に貯蓄し始めています。その他の財産は兄弟に渡る予定です。今の会社は希望すれば65歳まで働けますが、60歳で契約社員となり、給与も10万円を切ると言う話です。車がないと不便な地域なので一台保有していますが、ローンはありません。車検費用や自動車税は、毎月均等割にして積み立てています。持病はなく、通院も現在はしていませんが、血圧が高いので、そのうち通院が必要になるかも知れません。生命保険は掛け捨てで、会社で入ってるもので、3000円と傷害保険が1500円程度です。
権太郎さん
50代前半／女性
解決済み
1名が回答
愛知県出身、京都府在住29歳女性、会社員、年収350万程度、貯金額250万円。新婚1年で、夫と2人暮らしです。夫は、40歳、年収400万円程度、貯金なし。夫は、コロナウイルスの影響で、今年5月で今まで勤めていた会社を辞めて独立し、営業委託などの仕事を始めました。夫は、金銭の管理ができず、浪費も激しく全く貯金ができません。結婚してから私が金銭管理をするようになってから少しずつ貯金もでき、やりくりできるようになってきました。しかし、独立して仕事をしていく上で、安定した給与が入ってくるかが心配です。また、結婚式をしたい、家を買いたい、子供が欲しいといった願望がありますが、それを叶えられるかが心配です。結婚式は、家族にお金を出してもらい小さい式を挙げられたら良いかと思っているので、そこまでお金はかからないと思います。家は、田舎の方で良いので中古の住宅を購入し、セルフリフォームをして整えたもので良いと思っています。夫がもともと建築関係の仕事をしていたこともあり、家についてはなんとかなると思っています。ただ、出産育児に関しては、どのくらいお金が必要なのか、仕事と子育てが両立できるのか心配だし、わからないことばかりです。私も夫も実家が遠く、家族の援助は受けられないかと思います。夫が不安定な仕事なので、私は正社員で産休育休を使用して働きながら子育てしていこうと思っています。このような考えでは甘いのでしょうか。投資や積み立てなどもして資産を増やしていくことも検討しています。夫と何とかやっていくための術を教えていただきたいです。
saaa___さん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
３０代既婚女性です。夫の資産を運用したいと思っています。貯金主義だったので、同じ銀行に１０００万以上入れてあります。保証は１０００万までと聞いたことがあり、今の状態ではリスクが高いように思います。ですが、株式、定期預金、国債ではない投資法があればよいなと思っています。株式はリスクが高く、定期・国債は利回りが低そう、というイメージです。あとは投資信託とも思ったのですが、どこの商品を選べばいいのかわかりません。手数料が高いイメージもあります。保険などには入っていません。なにか積み立てとかにした方が良いのでしょうか。他になにかおすすめの運用先はありますでしょうか。宜しくお願いいたします。
tu-kaさん
20代前半／女性
解決済み
1名が回答
どのくらい貯えがあれば老後に安心して生活ができるのか、それだけの貯蓄を金利の低い預金で保持していることは損をしているように感じますが、投資などで資産運用をするには知識もなく何から手を付ければよいのかわかりません。金融機関などのプロの方は知識が豊富だと思いますが、必ずしも顧客のためになるアドバイスをするとは限らず、また担当者の当たりはずれもあり、正解が一つではないことについて相談や質問をすること自体が躊躇われます。税金や助成金などの制度も複雑で、申請しないと支給されないものもあり受け取り損なった手当や補助金などがあったのではないかと不安になります。扶養控除など働く方が収入が減ってしまう場合などもあり、自分がどうするのが一番良いのか総合的に判断するための情報が欲しいです。
ぱるさん
50代前半／女性
解決済み
1名が回答
