自宅を購入についての相談

ご質問いただきありがとうございます。
住宅の購入は、人生の3大資金といわれているほど大きな買い物ですので、計画的な準備が必要となります。
まず、総額でいくらかかるのかを知っておきましょう。

住宅を購入する場合、家の代金だけではなく「諸費用」というものがかかってきます。
「諸費用」とは、登録税などの税金関係や、ローンの事務手数料、引っ越し代など、家の代金以外にかかる費用のことです。
新築だと物件価格の約５％、中古だと約８％かかると言われています。
ですので、物件価格+諸費用を用意しなければなりません。
頭金というのは物件価格に充当するお金の事になり、自己資金というのは頭金と「諸費用」を足した金額になります。

また、住宅ローンを組む時に一番大切なこと、それはいくら借りられるかではなく、いくら返せるかという事です。
家計に占める住居費の割合は、一般的に手取り収入の3割くらいといわれていますが、
相談者様は、お子様をもう一人希望されており、教育資金の事もかんがえますと、ゆとりを持った返済が必要となります。
ゆとりある返済は、手取り収入の20％～25%が目安といわれています。

また、住宅ローンを組む場合、多くの方が金融機関を利用されていますが、
ここでは銀行ローンとフラット35のメリット・デメリットをみていきたいと思います。


■銀行ローン

メリット

・金利タイプは３種類から選べる（全期間固定金利型・変動金利型・固定金利期間選択型）
・団体信用生命保険料が借入金利に含まれている

デメリット
・審査がフラットに比べ厳しい
・団体信用生命保険に加入できない場合、ローンの借り入れができない事もある
・保証人は不要だが、借入時に保証料が必要

フラット35

メリット
・審査が銀行に比べて緩い
・団体信用生命保険の加入が必須ではない
・保証料が必要ない

デメリット
・金利は全期間固定金利型のみ
・団体信用生命保険に加入する場合、別途支払いが必要
・物件基準が厳しい

住宅購入は人生の大きな買い物です。
住宅ローンを組むという事は、大きな負債を背負うということ。
資金計画が漠然とした状態で、営業の人にすすめられるままローンを組むのではなく、
家計から住居費に出せる予算はいくらなのか、また何歳までにローンを払い終える必要があるかなど、しっかりと計画を立てていく事が大切です。
また、金利の動向としては様々な要因がありますが、長期的にみると上昇していくと考えた方が安全です。
自分のライフスタイルや家族構成に合わせ、しっかりと見極めていく事が必要ですね。