効果的な資産運用は?

女性30代 User-1110さん 30代/女性 解決済み

30代未婚で正社員、大手企業で働いています。年収もそこそこあり、特に先日、会社を転職したため、元の企業で貯めていた財形貯蓄が普通預金口座に振り込まれてしまいました。そのまま預金口座に眠らせておくのはもったいないので、つみたてNISAは始めましたが、まだまだ手元金額は余裕があるので資産運用をしたいと思っています。特に興味があるのは株式投資もしくはFXですが、何から始めてよいのかわかりませんし、失敗したらと思うとなかなか怖くて始められません。リスクの少ない方法で効果的に資産運用を行う方法はありませんでしょうか。先日iDecoを始めようとしましたが、会社がDCをやっているため併用はできないということでした。そういった基本的な知識などについてもFPの方に教えてもらいたいと思います。よろしくお願いいたします。

1 名の専門家が回答しています

高野 具子 タカノ トモコ
分野 株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
50代前半    女性

埼玉県 東京都 神奈川県

2021/03/09

こんにちは!資産運用についてのご相談ですね。個別の株式1点買いやFXは初心者にお勧めできません。プロでも失敗します。相場を読むことはそうそうできないからです。またこれはもはや資産運用ではなく、いきあたりばったりの投機(博打)のようなものです。
会社でのDCは始めていますか?もしまだでしたらDCから始めましょう。iDeCoは自分でやる、DCは会社でやるというイメージです。給与天引きになります。DCはiDeCoと同じく投資商品を自分で選択します。つみたてNISAを始められているのであればご承知かもしれませんが、定期預金に預けてしまうと利息がない上に手数料ばかりが掛かってしまいますので、まずは運用できる商品を選択しましょう。
DC(iDeCo)・つみたてNISAもやっている、その後の資産運用について触れていきます。
証券会社などで特定口座を開くことで運用商品を購入できます。iDeCoやつみたてNISAと違う点は節税にならないこと、また受け取り時に20%源泉徴収される点です。しかし利息がつかない預金よりは、時間を掛けて増やす効果を考えるとよほど良いと言えます。
一括で預ける場合と毎月の積立で行う方法と2点あります。投資のキホンはどちらも同じです。長期・積立・分散。一括は積立ではありませんが、長期で見ていくこと、そして分散投資していくことが基本です。分散投資できる商品が投資信託です。
これが自動でできる制度がDC(iDeCo)やつみたてNISAです。投資の初心者でしたら、この制度に導入されている商品から選択してみるのが分かりやすくて良いでしょう。長期で運用することを前提に考えられている商品が集められています。

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