早期リタイアするための条件

男性50代 mugi_chocoさん 50代/男性 解決済み

最近FIREと言うワードをよく目にするようになりました。可能であれば私も早期リタイアし、資産運用と簡単なパート、バイトで補填しながら自由な生活を送りたいと考えています。現在、40代夫婦で暮らしています。持ち家はなく賃貸マンションです。資産的には夫婦合わせて5000万程度でしょうか。私のみ、NISA、iDeCo、少額の積立投資と日本株をやっています。利益は今のところありません。今後どのように資産を運用していけばよいか明確な方針もゴールもない状況です。早期リタイアするために必要な資産、住居をもったほうがよいのかといったアドバイス等いただけると幸いです。ちなみに、移住範囲は首都圏で考えています。

1 名の専門家が回答しています

小松 康之 コマツ ヤスユキ
分野 株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
50代後半    男性

東京都 神奈川県

2021/06/02

ご質問いただき、ありがとうございます。
最近流行りのFIREですが、人は皆いずれは働けなくなります。それまでに、不労所得を作ることは必要です。そして、不労所得とは、株の配当や債券の利子などであると考えます。
不労所得で暮らしたいとして、年間いくらの生活費が必要なのでしょうか。これがわからないと、早期リタイアの計画が立てられません。リタイア前に、それを得るための金融資産を作る必要があるからです。
さらに、株の配当や債券の利子などの期待利回りは、私は年2~3%程度だろうとみています。そうすると、例えば年間生活費が300万円だとすると、必要な金融資産は300万円÷3%=1億円となります。現在が5,000万円あるとのことですから、あと5,000万円の金融資産が必要だといえます。
そうではなく、生活費がもっと安いなら、あるいは期待利回りがもっと高いなら、必要な資金も変わってきます。さらに、65歳からもらえる年金を考慮すれば、もっと資産がなくても大丈夫かもしれません。
いつリタイアしたいのか、生活費をいくらくらい見込んでいるのか、など、考えるべきことは多々ありますので、一度ライフプランを作ってお考えください。

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