mugi_chocoさん
40代/男性
解決済み
最近FIREと言うワードをよく目にするようになりました。可能であれば私も早期リタイアし、資産運用と簡単なパート、バイトで補填しながら自由な生活を送りたいと考えています。現在、40代夫婦で暮らしています。持ち家はなく賃貸マンションです。資産的には夫婦合わせて5000万程度でしょうか。私のみ、NISA、iDeCo、少額の積立投資と日本株をやっています。利益は今のところありません。今後どのように資産を運用していけばよいか明確な方針もゴールもない状況です。早期リタイアするために必要な資産、住居をもったほうがよいのかといったアドバイス等いただけると幸いです。ちなみに、移住範囲は首都圏で考えています。
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
東京都 神奈川県
ご質問いただき、ありがとうございます。
最近流行りのFIREですが、人は皆いずれは働けなくなります。それまでに、不労所得を作ることは必要です。そして、不労所得とは、株の配当や債券の利子などであると考えます。
不労所得で暮らしたいとして、年間いくらの生活費が必要なのでしょうか。これがわからないと、早期リタイアの計画が立てられません。リタイア前に、それを得るための金融資産を作る必要があるからです。
さらに、株の配当や債券の利子などの期待利回りは、私は年2～3％程度だろうとみています。そうすると、例えば年間生活費が300万円だとすると、必要な金融資産は300万円÷3％＝1億円となります。現在が5,000万円あるとのことですから、あと5,000万円の金融資産が必要だといえます。
そうではなく、生活費がもっと安いなら、あるいは期待利回りがもっと高いなら、必要な資金も変わってきます。さらに、65歳からもらえる年金を考慮すれば、もっと資産がなくても大丈夫かもしれません。
いつリタイアしたいのか、生活費をいくらくらい見込んでいるのか、など、考えるべきことは多々ありますので、一度ライフプランを作ってお考えください。
最近SNSなどで資産運用についてよくあおられています。高配当の米国株を買いほったらかしておけば5%程度の配当がもらえ、複利運用すれば14年程度で場合になると言う情報が飛び交っています。確かに超長期的に見るとダウのチャートは右肩上がりです。だからといって確定している数字ではありません。この運用方法について落とし穴があるとしたらどんなことでしょうか。
べるとーらさん
40代後半／男性
解決済み
1名が回答
30代後半の自営業者で、子供はなし、年収は大体400万円ほどあります。現在将来の資産形成のためにつみたてNISAを使ったインデックス投信の積み立て投資を行っています。投資対象としているのは、全世界株インデックスと全米株インデックスの二商品なのですが、情報を集めていくと株式だけの投資よりも数割の債権投資やREITなども混ぜたほうが良いという話も聞きます。個人的には株式インデックスと現金だけでも十分な気もするのですが、さらなる分散したほうが良いのか迷ってしまう部分もあります。実際にこのような投資対象を分散させることは資産形成において、どこまで有効なのでしょうか。また、債権やREITなどに分散する場合、より安全性と利率が高く見込めるなにかおすすめの金融商品などはありますでしょうか。よろしければアドバイスをお願いします。
nishikata05さん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
近年、会社員でありながら、本来は認められていない可能性が高いですが、副業であったり、アンケートであったり、本業以外で収入を得る働き方をしている人が多いと感じます。本来必要としない、確定申告の必要性がましており、個人で青色申告の行う場合があると思います。会社員は、年末調整でしか、控除の方法、申請の方法を知らないので、個人で確定申告して、何が節税にあたるのか、控除にあたるのか調べないとわからないと思います。その部分について、FPの方にどのような場合に、青色申告が必要であって、何が対象になるのか、どの程度控除、節税できるのか？など、わからないながらも質問したいと思います。もう1点が、仕事を続ける事が、病気であったり、しんどさであったり、続けられない時がくる可能性があるので、医療保険ではない、収入をカバーできるような保険商品があれば内容を聞いてみたいと思います。
tomoki19810314さん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
20代後半、未婚女性です。実家住みのため、家賃の支払いはなく、月々５万円先取り預金をしています。月収は20万ほどです。周りの友人が結婚していき、子供も生まれ、私自身も30歳前にして、将来のお金について考えだしました。ファッション誌やインスタグラムで、ポイントインカム、積立投資や株の記事を読み、お金について興味を持ち始めました。株や投資はまとまった資金がないと始められないと聞いたことがありますし、まずどうやって始めたらいいのかもわかりません。毎月貯金しているお金を少しでも資産運用して増やせたらと思っています。20歳からでも始められるローリスクな投資があれば教えていただきたいです。現在は積立ニーサを月々１万円で行っております。イデコも視野に入れていますが、株にも興味があります。
konacha0707さん
20代後半／女性
解決済み
1名が回答
資産形成をしていくうえで、まずはオンラインで口座をつくって、あとは分散投資をして様子を見ていくというやり方が一般的なのでしょうか。資金もたいしてないので、ただ貯金をしているよりも投資をしていたほうがまだ少しはマシかなというくらいの程度で投資をやろうとしています。投資をするにあたって、時間が減ってしまう以外のマイナスなことはなにかあるのでしょうか。投資を学ぶのは本で学ぶのと、実際に自分でチャレンジしてみてどうなるかを見て工夫する以外になにか効率的に学べる手段はあるのでしょうか。そう言ったことが知れたらいいなと思います。
こまさん
20代後半／女性
解決済み
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