f18blueangelさん
30代/女性
解決済み
26歳・女性です。現在は正社員として、年収260万円ほどで一人暮らしの生活をしています。4年ほど前に、職場のお客さんで保険相談員の方がいらっしゃり、個人年金をすすめられ加入しました。月に2万円ほど個人年金として支払いをしている形になります。契約上は10年間、年金が支払われる形になっています。厚生年金と合わせれば、生活していく分にはなんとかなる金額かな？とも思うのですが、この個人年金が終わった後の生活がどうなるのか予想がつきません。
年金支給年齢が引き上げられたりといったニュースも聞いているし、自分の代になった時にどれだけ年金がもらえるかも分かりません。そこで、個人年金以外にもしておいたほうがいい予防策というか、貯蓄、保険などがあれば教えていただければなあと思います。
1 名の専門家が回答しています
年金・個人年金・iDeco
京都府 大阪府 兵庫県 奈良県
こんにちは。ご質問ありがとうございます。
老後の資金ということであれば「iDeCo」をお勧めします。
「iDeCo」とは個人型確定拠出年金のことでご自身で金融機関に口座を開設し、
ご自身で運用もしていきます。
口座開設時や運用時に多少のコストはかかりますが、それよりも「節税」の効果が
大きいです。
まずは掛金が全額所得控除になりますので、相談者様の会社に企業年金等がないのであれば月23,000円まで掛金が拠出できます。年間では276,000円まで拠出可能です。
これが全額所得から控除できますので相談者様の所得税の税率が10％だと仮定しますと年間27,600円の所得税が安くなります。
他にも「iDeCo」は運用で利益が出た場合の税金も0です。
受取時も一時金で受け取るのであれば「退職所得控除」が、年金で受け取るのであれば「公的年金等控除」が適用されます。
このように「個人年金」よりも「iDeCo」は税金面でお得なことが多いです。
ただ「iDeCo」は相談者様が60歳になるまでは現金化できないことになっています。
10年間個人年金を受け取ることができるとお書きですが、何歳からの契約なのかこちらではわかりませんので65歳からだと仮定します。
「iDeCo」は2022年の4月以降75歳まで受け取り開始時期を延長することができるようになりますので、65歳から75歳までは「厚生年金プラス個人年金」、75歳以降は「厚生年金プラスiDeCo」という受け取り方もできるかと考えます。
現在老後の資金には2000万円必要だと言われており、とても不安に感じています。それで銀行にお金を預けているのではなく、次はお金を投資するのが大切だと聞きました。それで知ったのがiDeCoです。iDeCoは職業や60歳まで引き出せないですが、税金が優遇されると聞きました。それぐらいしか知識が無く、本当にiDeCoをこれから長期に渡り運用することで老後の資金問題は必ず解決されるのでしょうか。そしてもし仮に失敗することがあるのであれば、それはどのような場合に失敗し、どのような影響を私たちは受けるのか知りたいです。そして他にも聞いたことのあるNISAとの違いは何でしょうか？NISAとiDeCoはどちらの方を運用すれば良いのか気になります。
yuziroさん
20代後半／男性
解決済み
1名が回答
年金がもらえないという話は今に始まった話ではないですが、実際これから先に年金がもらえるようになる世代は年金は当てにしてはいけいないのでしょうか？最近聞くのは年金は破綻はしないが、年金の額が減っていくという話しを聞きます。また支給開始年齢もさらに遅くなるというのも聞きます。そういう流れになっていくのでしょうか。これを素直に受け入れる人は実際多いのでしょう？なんだか今の日本を見ていると生涯現役という名の永遠の奴隷を全体のコンセンサスにしようとしているように感じて不安です。コロナ騒ぎで国のやる事をすべて受け入れるという人が意外と多い事も分かったのでその点でもさらに不安に拍車がかっかってます。実際もう年金で生活はできないという認識で良いでしょうか。
hyoukai76さん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
昭和39年生まれです。年金をいつからもらうのがいいのか思案しています。というのも、仕事はこれまで順調で70歳ぐらいまでは続けたいと思っていたのですが、コロナ禍と時代の流れで今年仕事が激減。自分に限らず今後職業として成り立たないと予想される職業でして、もう仕事が見つからないのではないかという気もしています。ほかにやりたい仕事も特にないので、専業主婦に収まろうかなと思っています。主人もほぼ同世代で、夫婦あわせての貯蓄額（株式、保険等を含む）は5千万円程度です。今後は、主人の退職金と遺産相続であわせて1千万円程度の収入が見込めます。私の年ですと確か62歳から年金がもらえるようですが、もらってもよいでしょうか。それともほかの皆さんのように70歳まで待ったほうがよいのでしょうか。
yoshikokato155さん
60代前半／女性
解決済み
1名が回答
老後資金についてお伺いします。私40歳、息子16歳、母67歳の3人家族です。死亡保険と老後資金を両方カバーできるということで、現在はアクサ生命の変額保険ユニットリンクを契約しています。契約して約５年になります。死亡保険金は1,500万、その他私名義の金融資産も1,500万ほどあります。資産運用についての勉強を始めたこともあり、老後資金はiDeCoで準備し、死亡保険は掛け捨てのものに変更しようかと考えています。死亡保険は子供が社会人になったら不要になるので、あと８年ほどで解約して良いと考えています。変額保険の死亡保険部分も満期の７０歳まで続いてしまうのが無駄と感じられるのと、アクサ生命に手数料として取られてしまう部分を考えると、上記に変更した方が無駄なく運用できるのではないかと思うのです。生活防衛資金と子供の大学進学費用を確保した上で、できるだけ投資にまわしていきたいと考えています。ご意見よろしくお願いいたします。
happymarryさん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
50歳代男性です。老後の年金収入について年金定期便等で自身の年金見込み額を確認しているのですが、一般的に言われている平均的な年金の受け取り月額14万7千円に届いていません。原因を確認すると、これまで転職を何度かしており、無職の時期があったり、また一時期、アルバイトで生計を立てていた時期もあり、年金が未納になっている時期があります。調べたところ、年金の未納分を追納するにも⒑年以内という規定があるようです。また、老齢年金基金という仕組みを使えば、60歳以降、未納分の国民年金を追納できるようです。しかし、追納期限が⒑年なのに60歳以降になれば追納できるという仕組みが理解に苦しみました。つきましては、年金の未納分をさかのぼって追納する方法を取るのに最善な方法を教えて頂けないでしょうか。老後の生活を鑑み、支払が出来るうちに追納をして未納分を埋めておきたいと考えています。よろしくお願い致します。
amakuwa0413さん
50代後半／男性
解決済み
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