積み立てNISAの額

ご質問いただきありがとうございます。積立nisaの上限額を超えても投資を増やした方が良いのかということですね。

まず最初に振り返って確認していただきたいことがございます。
第一に投資をする目的です。
何のためにいつまでにいくらの資産を作ろうとしているのかです。それを知った上で貯蓄だけでは目標達成が難しいために投資をしているのかということです。投資を行うことは個人の自由ですが、目的がないと後悔や失敗につながりやすくなります。

第二に将来の資金計画に影響が出ない範囲内で投資をしているかどうか。
真っ先に確認したいのは緊急予備資金としてサラリーマンであれば半年分くらいの生活費を用意できているのかどうかです。他にも教育資金や家の修繕費、車や家電の買い替えなど、将来的に必要になるであろう資金を理解した上で投資をしているかということ。

最後にそもそもの積立nisaのしくみについてですが、投資資金はいつでも引き出しは可能であり、途中で引き出したから損をするということではなく、運用状況によって資産が増えたり減ったりするのです。つまり引き出すタイミングの時に運用状況が良ければ損をすることがなく、運用状況が悪ければ損をします。10年を超える長期の投資であれば投資のタイミングさえ悪くなければ損をしにくいというだけです。

よって理解をされた上であれば、非課税の範囲を超えても投資をすることは素晴らしいことだと思います。