個人年金保険について

男性40代 Crowdoceanさん 40代/男性 解決済み

はじめまして。私は40代半ばの会社員です。家族は私含めて妻、子供2人の4人家族です。
個人年金について教えてください。
私は現在、企業の厚生年金と確定拠出型年金に入っているので、国の国民年金と、企業の厚生年金と確定拠出型年金の三つの年金に加入していると思っています。
退職時はこれ以外に退職金がもらえる予定ですが、老後の備えとしてこれだけでよいか不安を感じています。
人によってはこれ以外に、個人年金保険に加入していると思うのですが、上記の3つの保険だけでよいのか?、それとも個人年金保険に入るべきメリットがあれば、メリットとデメリットについて教えてほしいと思います。また個人年金保険の種類や、税金上の扱い等についても教えていただきたいです。

1 名の専門家が回答しています

森 拓哉 モリ タクヤ
分野 年金・個人年金・iDeco
50代前半    男性

京都府 大阪府 兵庫県

2021/03/09

ご認識のとおり3つの年金に加入されているということになります。3つの年金だけで足りるかどうかですが、まずは試算することから始められると良いと思います。公的年金は年金定期便やウェブサイトのねんきんネットを活用すれば、試算ができます。確定拠出年金は運用成果に連動しますが、一旦、保守的に積立額相当額を受給額としておけば良いでしょう。その金額が老後の生活費、例えば月々30万円を20年間~30年間賄うのに十分であるならば、個人で何かを用意する必要はないと言えます。しかしながら、このプロセスを通すと、大半の方は公的年金だけでは十分でなく、個人で何かを用意する必要があるとお気づきになることがほとんどです。そこで、個人年金保険への検討が始まることになります。私見ですが、生命保険会社の個人年金保険の一番のメリットは生命保険料控除にあります。税制適格年金であれば、最大で年間4万円の所得控除を受けることができ、節税が可能です。一方でデメリットは、現在の予定利率は低く、なおかつその低い予定利率が長期間にわたり固定化される点です。お金を貸しても利息がつかないものに、長期間資金を固定化させることは望ましい姿ではありません。金利の低下と歩調を合わせるように、国も積立NISAやiDeCoに代表されるような投資への支援策を広げています。個人年金保険は低リスクで安定的な商品ですが、そこにはないメリットやデメリットが積立NISAに代表される投資にはあります。メリット、デメリットは対極にあると考えて頂いて良いでしょう。老後の資金が不足しているならば、それぞれのメリット、デメリットを理解して、ご自身の受け入れられるもので、一歩踏み出すことが大切と言えます。

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