けんさん
40代/男性
解決済み
iDeCoをやってみた方が良いという事を聞くのですが実際やっても良いか悩んでいます。その理由はいくらこれをやって将来もらえる年金が増えると聞いてもデメリットが気になるからです。確かにこれをやれば高い確率で年金が増えるかもしれないです。ですが、だからといってiDeCoをやると年金支給開始までお金が返ってこないとも聞きます。それでいて元本割れのリスクもあるというのが気になります。元本割れのリスクがあるならせめていつでも引き出す事ができると良いのですが、それもできないと聞いてどうなのかと思っています。それでもやった方が良いということでしたらやってみようと思うのですが、具体的にどういうのが良いか教えて欲しいですまた悪いことがあるならそこもしっかり教えて欲しいです。
1 名の専門家が回答しています
年金・個人年金・iDeco
全国
けんさんさん
ご心配ですね。
デメリットが気になるとのことで、文面から推察すると
①支給開始までは引き出せない
②元本割れが気になる
の二点でしょうか。
①と②がなぜ並立しているかというと、
今年投資して来年3倍になるというリスクの高い仕組みではないからです。
また、iDeCoは老後の年金の補完ですので、途中で解約して引き出すとそもそも
たまりません。
さらに元本割れが回復する期間が必要で、その期間を取る意味でも途中での引出
を制限されているとも言えます。②をカバーするために①があるということですね。
元本割れをしたまま解約すると、そのまま評価損が確定損になります。
解約せずに続けることができるかどうかがiDeCoなどを利用できるかどうかの分かれ道です。
一瞬でも元本割れが嫌だ。という人には向いていませんね。
なお、いつでも解約できる「つみたてNISA」という制度もありますので、
そちらなら①は解消できると思います。
いずれにしても、ライフプランを考えるうえで、
資産形成に強く、信頼できるFPに相談されたら
①と②は解消していくと思います。
それからご利用を考えられたら
けんさんさんにとってよりよい選択になるのではと思いました。
世間で話題になっていた「2000万円問題」ですが、私たちくらいの年代の人間が定年になるころには年金もたいして期待できないでしょうし、そもそももらえるかも不安です。今から老後の資金のために何かしておきたいと考えていますが、私は資産運用などの知識や経験がほとんどなく、何をどうすればいいのかが理解できていません。株やFXは知識が必要だと思いますし、日中は仕事で取引に参加できません。当然銀行に預けているだけでは何にもならず、iDeCoやNISAなどが良いのかなと考えていますがそもそも詳しい仕組みを理解できていません。年金対策・老後の資金確保のためのアドバイスや知恵があれば教えて頂きたいです。
きちけんさん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
老後の資金を貯めるため、iDeCoを始めたいと思っています。ただ、恥ずかしながら給与が少なく日々の生活が結構が結構ギリギリで、いでこに回せる額はよくて1万円くらいです。また、今後結婚をしたとして仕事を続けるかどうかもわからないので、60歳？まで基本は引き出すことができないためiDeCoだと、私にとってあまりメリットはないのでは？という不安があります。私のような、iDeCoで少ししか金額を積み立てられられず、かつ今後ずっと働き続けるかどうかがわからない人でも、とりあえず始めた方が良いのでしょうか？それとも、積立ニーサなどのいつでも引き出すことができるものにしたほうが良いのでしょうか？早く何かしら始めたいのですが、色々考え過ぎてしまい中々踏み出せないので、教えて欲しいです。
gzgz03さん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
最近、老後２０００万円問題やなど、老後に関するお金の不安があります。私は現在２４歳の会社員です。現在の収入は２０万円程度で生活していくのにやっとです。その中で老後のために資金をためなけらばならないと考えるとかなり厳しい状況です。生きるために精一杯で自分の生活を充実させることができません。そこで、投資なども考えていますが、失敗した時のリスクを考えて手を出せません。少ない知識で確実に始められる投資があれば教えてほしいです。イデコも気になるのでリスクの話を中心に教えていただけると助かります。また、老後はどのようなことにお金を使うのか全くわからないので月額いくら貯金をすればいいのかという具体的な金額も教えて下さい。
ぬかだたいとさん
20代後半／男性
解決済み
1名が回答
年収４００万の会社員と専業主婦の夫婦二人暮らしです。二人とも３５歳で、まだ子供はいません。将来子供は欲しいと思っており、妊活の最中です。現在、マイホームを購入し、３５年ローンで、ローン残額はまだ１０００万近くあります。生活はぎりぎりの状態で、赤字ではありませんが現金の貯えがあまりできておりません。銀行口座の貯金額は１００万円程度ですそれは、将来の老後資金として、夫婦で積み立てNISA口座を開設し、米国SP500のインデックスファンドに毎月3万3000円ずつ積み立てしているからです。この設定は過剰でしょうか？投資額を抑えて、手持ちの現金をもう少し増やし、出産に備えるか老後に備えて積み立てNISAの恩恵を最大限活用すべきかで悩んでいます。老後資金がどれだけ必要かが分からず、漠然とした不安の中とにかく対策しようとして今の状況になりました。アドバイスいただけると嬉しいです。
あろえぷりんさん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
20代後半、結婚を来年に控える女性です。現在は契約職員をしています。貯蓄は約300万円と、同世代の平均と比べればある方ではないかと思いますが、今後待ち受ける出産・子育てのこともあり、将来的にどれほど稼ぐことが出来るかわからず、不安を感じる日々です。中でも現在は個人年金のかけ方とバランスに悩んでいます。現在、65歳から一年に70万円受け取れる個人年金保険には入っているのですが、利率が良くはないため、将来起こるであろう物価上昇に対応できていると思えません。また、75歳以降受け取れるものが何もないことも不安に感じています。そこでその不安な部分は、積み立てNISAか、あるいは変額保険等の手段で対応すべきかと思うのですが、投資に関してはまだ勉強が足りず、少し手を出すのは不安です。また、現在の収入が今後も継続するのであればいいですが、今後のライフイベントで収入が減ったときのことを考えると、定期的な出費を今のうちから増やすのは怖いです。いつから、どれくらいの額で、投資的な方面に掛けていくのが理想的でしょうか。また、おすすめは積み立てNISAと変額保険どちらでしょうか。加えて、将来収入が下がり得る若い女性におすすめの積み立て方や契約前に注意すべきポイントがあれば知りたいです。
mgmgmayさん
20代後半／女性
解決済み
1名が回答
