Crowdoceanさん
40代/男性
解決済み
はじめまして。私は40代半ばの会社員で、家族は私含めて妻、子供2人の4人家族です。
これまで資産運用については無頓着で携わってきませんでしたが、40代半ばになり、将来の貯蓄に対して不安をいただくようになってきたため、資産運用を始めようと考えています。
まずはNISAの口座を作ろうと思っているのですが、NISAとつみたてNISAのどちらの口座を作るべきか悩んでいます。それぞれの違いや、メリット・デメリットについて教えていただきたいと思います。
また2024年からNISAの制度が変わると聞いたのですが、現在のNISAとの違いや、新NISAへ引き継がれるのか、引き継がれる場合はどのように引き継がれるのか、などについて教えていただきたいと思います。よろしくお願いします。
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
京都府 大阪府 兵庫県 奈良県
こんにちは。ご質問ありがとうございます。
まずは「NISA」と「つみたてNISA」の違いについてご説明いたします。
・「NISA」
年間の投資枠の上限は120万円
非課税期間は5年間
投資できるのは「上場株式」「投資信託」「REIT」など
・「つみたてNISA」
年間の投資枠の上限は40万円
非課税期間は20年間
投資できるのは金融庁が設けた基準をクリアした投資信託・ETF
どちらを選ばれるかというのはまずはどのような商品に投資されようと考えておられるのかということがあります。
株などを意識されているのであれば「NISA」ということになりますが、
相談者様は資産運用が初めてでいらっしゃいますのでまずは投資信託を積み立てて
いかれるというのはいかがでしょうか。
40代半ばの相談者様の場合「つみたてNISA」であれば20年間という非課税期間がありますので60歳半ばまで毎年40万円を積み立てていかれると800万円を投資することが可能です。
2024年からの「新・NISA」は二階建ての構造となります。
一階は年20万円の投資枠があり、対象商品は「つみたてNISA」と同じです。
二階は年102万円の投資枠があり、対象商品は上場株式や投資信託等となります。
非課税期間は一階も二階も5年間です。
現行の「NISA」の口座は2024年になると自動的に「新・NISA」へ移行します。
特別な手続きは不要です。
年齢は３０歳です。博多区にある飲食店で正社員として勤務しており給料は手取り１６万円ほどです。現在、同世代の彼氏と結婚を視野に入れ同棲中です。将来、自分のお店を持ちたいという夢もあり毎月定額貯金で５万円、自分用講座に３万円、計８万円の貯金をしております。（３万円貯金は２年ほど前から、定額貯金を始めたのは同棲開始してからなので、まだ半年ほどです）早くて３年〜４年後にはお店を借りて商売ができるようになりたいと思っているのですが、今のままでは到底お店をオープンできそうにありません。ちなみに目標額は１０００万円です。なので、毎月の貯蓄以外に株や投資信託などで将来的のお金を増やせれたらと思っております。お話を聞けたら嬉しいです。よろしくお願いいたします。
RIEaliceさん
30代前半／女性
解決済み
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年収：600万円 年齢：55歳 子供：2人とも独立私の勤める会社は、65歳定年なので、定年まであと10年あります。しかし、預貯金はわずか500万程度で、借入れの住宅ローン残高500万と相殺するとほぼゼロとなってしまいます。老後2,000万円必要との話題から、少なくても投資に回し出来るだけ資金を増やしたいと考えで、少額ですが3年前より独学で資産運用しております。今は、イデコ50万、株式投資50万、投資信託100万程度であとは普通預金です。私の勤める会社は、諸先輩方に伺ったところ、退職金は望めず、30年勤めても、せいぜい200万程度と思われる為、「老後2,000万」は、今の私には正直恐怖に近いものがあります。妻も働いており年収180万ほどですが、日々の生活もある為、なかなか貯蓄額を増やせない状況です。都合の良い話ですが、少額で効率の良い資産運用とはどのようなものになるのでしょうか。
blackblack10さん
50代後半／男性
解決済み
1名が回答
正直、将来への不安が大きいです。2000万円問題もありますが、周りに資産運用をしている人がいないため、相談をする相手がいません。テレビ等で、資産運用や株式、FX等で儲けている人や紹介している物を見て、凄いとは思いますが、自分一人で始めるというのはさすがにハードルがあり、始められません。できるなら、初心者におすすめや実際に初心者に教えてみた！のような物をやって頂けると、始められると思います。よろしくお願いいたします
Ralakさん
20代後半／男性
解決済み
1名が回答
将来的に、フリーランスとして活動したいと思っています。ひとまず、副業しながら稼げるようになったらフリーランスとして独立してやっていこうと思っていますが、昨今のように、コロナ渦のような非常事態が発生して収入が減ってしまったらどうしようということが心配になっています。国民年金や国民保険など公的お金の支払いについて不安がつきまといます。会社員ではなく、フリーランスとしてやっていく場合のおすすめの資産形成や節約できる防衛術について、教えてもらえたらと思います。
きたさんさん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
自分は、毎月少しずつではありますが、銀行に貯金していっています。しかし、銀行に貯金していっても、金利が少ししか付かないので、なにか投資をした方が良いかなと考えています。自分的には、「株式投資」がいいかなと思っているのですが、知り合いに相談すると、「株に手を出すのはやめた方がいい」と止められました。止められた理由は「知識もなく、株式投資をすると資金がなくなってしまう」というものでした。自分的には、株式投資を楽観的に考えており、「株価が下がっても株主優待が貰えたらいいや」と考えています。FPに質問です。株式投資は知識がないとできないものなのでしょうか？あと、株式投資は他の投資と比べてもリスクが高いものなのでしょうか？よろしくお願いします。
なんだかなぁさん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
