余剰資金の有効活用

ご質問いただき、ありがとうございます。
まず、現在ある預金のうち、最初に生活費の１年分を「いざという時のための資金」として取っておきましょう。普通預金の１千万円超の残高があるとのことですので、１つの口座を「いざという時のための資金」としておけばいいでしょう。
残りを投資に回すのですが、一度に何かにつぎ込むのではなく、どのような投資をするのが一番リスクとリターンの番ランスがいいかを考えて、少しずつ投資しましょう。
投資をする場合、まずはご自身で、①最初に投資する金額、②毎月の積立金額、③投資の目標までの積立期間、④想定する運用利回りを考えましょう。そして、投資先として株式、REIT、債券、外貨建て資産のバランスを考えましょう。
なぜ、分散して投資をすべきかと言うと、１つの投資先に集中すると、市場が悪化した時に損失が一気に膨らむため、これを少しでも回避するためです。これは、投資をする方の希望を聞いてから考えていきますので、先に書きました４つのことを決めて、ご相談いただけるとありがたいです。