世帯年収が低くてもマイホームは購入可能かどうか

ご質問ありがとうございます。マイホーム購入時の「お金」と「時間」についてのお悩みですね。順番に返答してまいります。

最初にマイホーム購入に関するお金の目安として「住宅ローン返済額」と「購入時の諸経費」の2つを紹介します。

１　住宅ローン返済額について
住宅ローンの借入額を3パターン決め、それぞれの「毎月返済額」と「25年後の残高」をシミュレーションしました。

パターン1　借入額2500万円
毎月返済額　72,925 円
25年後残高　約824万円

パターン2　借入額3000万円
毎月返済額　87,510 円
25年後残高　約989万円

パターン3　借入額4000万円
毎月返済額　116,680 円
25年後残高　約1318万円

想定している住宅価格について、毎月住宅ローンを返済していけるかどうかイメージしてみてください。ただし、購入後はメンテナンスや固定資産税などの維持費がかかります。余裕を持って返済できる額を逆算してみてください。

※シミュレーション前提「ローン期間35年」「全期間固定金利」「金利1.2％」「ボーナス払いなし」
※そのほかの要件は考慮していません


2　購入時の諸経費について

住宅ローンを組む場合は、「登記手数料」「住宅ローン手数料」「契約書に貼付する印紙税」などの諸経費もかかります。住宅ローン諸経費も住宅ローン借入額に含められる場合もありますが、住宅ローン借入額が膨らんでしまいますので、自己資金で用意したいです。

住宅ローン諸経費は新築で購入価額の3～5％、中古物件では5～8％とされています。例えば、新築で3000万円の家を購入するなら90万～150万円の諸経費が必要な計算です。また、引っ越し費用と新居の家具購入費用もかかってきます。

マイホームの価格を考える場合は、住宅ローン返済額（借入額）を重視しがちです。しかし住宅ローンの返済額に加えて維持費や購入時の諸経費も考慮しながらマイホーム価格を見ていってください。

次に、マイホーム購入にかかる時間について返答します。
まず建売住宅であれば、建物の完成とともに購入手続きが進められます。そのため、気に入った物件を見つければ、購入までにそう長い時間はかからないでしょう。
注文住宅を検討されているのであれば、土地を購入し家を建てていくので、1年程度、もしくはそれ以上の時間がかかることも考えられます。
また注文住宅では、先行して土地の購入を行い、建物が完成してから住宅ローンを組むことになります。そのため土地購入のための先行ローンを組むのが一般的です。資金繰りがやや複雑になるので、段取りを確認しながら土地の購入、マイホーム建設を進めていきましょう。

以上、お金と時間について返答いたしました。
お子様の教育費やご夫婦の老後資金など、ご家庭ごとの事情もあるかと思います。それらも合わせて、マイホーム購入についてご夫婦で話し合ってみてください。

本回答がお役に立てば幸いです。