どのような積み立ての仕方が将来的に良いのか

男性20代 tatsu00666さん 20代/男性 解決済み

保険での積立てや定期預金をしていますが、説明を聞いたには聞きましたがよくわからずに積み立てを始めてしまい今も積み立てをしているのが現状です。どのような積み立てをしたらいいのかを専門的な面からお話を聞いてみたいと思っています。利率の話などをされても具体的な話を理解することがなかなか困難で、初歩的な質問かもしれませんが、一度話を聞いたりして理解した上で積み立てをしていきたいです。今付き合っている彼女と結婚予定でもあるので、将来安心していけるよう貯金などのことを今のうちからもう少し考えてみたいと思っています。子どもを授かってからではなく、今できることを今のうちから早め早めにやっていきたいと思っていますので、お話聞ける機会があれば聞きたいです。

1 名の専門家が回答しています

小山 英斗 コヤマ ヒデト
分野 貯金・預金・定期預金・外貨預金・積立
50代後半    男性

東京都 神奈川県

2021/03/09

将来の安心のために、今からできることを今のうちから早めにやっていきたいとのこと。とても素敵な心掛けだと思います。また、それだけ将来に対する漠然とした不安をお持ちのご様子もうかがえます。
彼女とのご結婚も予定されているとのことですが、可能であれば新しく始まるお二人の生活での家計のお財布はひとつにされることをお勧めしたいと思います。そのためには、お二人がどんな生活をしていきたいか、どんなことを大切にしていきたい(お金をかけていきたい)のかを、最初のうちからよく話し合ってお互いの考えを尊重しながら共有していっていただきたいと思います。それがしっかりした家計管理をする上での大切な秘訣のひとつとなります。
その上で、まずは必要な生活費の1年分の貯金を目指してみてください。それが家計の安心のベースになると思います。
すでにその蓄えがある場合は、早いうちからの自分年金づくりとして株式投資信託などへの投資を月々の貯蓄に回しているお金の一部から始めてみてください。どのくらい投資に回せばよいかは一概には言えませんが、時間を味方にできる若いうちであれば、それが老後を見据えたものであれば半分程度を投資に回してもよいかもしれません。ただし、投資は元本割れなどリスクもあります。そうなっても大丈夫と思える範囲内で行うことが大切です。例えば、株式投資したあとで心配で毎日株価が気になってしかたないというような状態であれば、それは投資のし過ぎと言えます。
なお、現在保険での積立てをされているようですが、一般的には保険は万が一のときに大きな保障を得るための手段です。低金利の今は貯蓄目的で保険を利用することはあまりお勧めしません。詳細がわからないので具体的なアドバイスはできませんが、もし保険での積み立てを始めてからまだそんなに期間がたっていないのであれば、本当にそれが必要か、今一度解約も視野にいれて検討してもよいかと思います。

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