40歳目前から老後の資産形成を始める場合に必要な金額とは？

Question

最近、残念なことに離婚することが決まりました。夫の支えがなくなってしまうため、老後の蓄えを今から1人で行っていこうと考え、積立NISAやiDecoを検討しています。現在、もう40歳が目前に迫っているなか、自身の貯金はわずか300万円ほどしかありません。老後の不安を軽くするには月々どれだけの金額をNISAやiDecoに回すべきでしょうか。正直、今からだとある程度の金額を月々投資していかないと「老後の蓄え」という意味では効果が少ないのでは？と思っていますが、当方収入が不安定な個人事業主（年収250〜400万円）のため、サラリーマンに比べ「月々これだけ出せる」という試算を出しづらく困っています。無理をして老後の前に困ってしまうのも不安です。
なお、離婚に際してこれといった目立った財産分与はありません。ちなみに、これまで会社員時代には厚生年金を支払い、あとは個人事業主として国民年金を支払ってきました。

中村 真里子 · Answer

こんにちは。ご質問ありがとうございます。相談文にお書きのとおり「つみたてNISA」や「iDeCo」を活用していかれることをお勧めしたいと思います。まず「つみたてNISA」ですが、「つみたてNISA」は年間最大40万円まで投資枠がありますので、この枠をフルに使うようにします。40万円を20年間積み立てることができますので元本だけで800万円が作れます。プラス「iDeCo」も利用されるとよいと思いますが、「iDeCo」の場合60歳まで積み立てを続け現金化もできないことから、慎重に掛金を決める必要があります。「つみたてNISA」にあとどれだけ「iDeCo」で上乗せできるのかということになりますが、相談者様は個人事業主ということですので最初は無理をしない金額で「iDeCo」を始められることをお勧めします。個人事業主にとっては当面の現金というものは大きな意味を持ちますのでお書きの通り現在の生活に影響を及ぼすことは避けなければなりません。「iDeCo」は少しでも節税できればよいという考えで行っていけばいかがでしょうか。その代わり「つみたてNISA」の投資枠はきっちり使っていくということで「つみたてNISA」で老後の蓄えをしっかり行われることです。新しい生活が早く軌道に乗られることを願っております。

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