年金捻出

まず、年金受給額についてお話させていただきます。厚生労働省のデータ（平成30年度）によりますと、厚生年金の平均年金月額（国民年金を含む）は、男性16万4000円、女性10万3000円です。また、専業主婦の国民年金の平均年金月額は、5万3000円です。
したがいまして、あくまでも平均値での計算上ですが、
共働きの場合：16万4000円＋10万3000円＝26万7000円（月額）
専業主婦の場合：16万4000円＋5万3000円＝21万7000円（月額）
がもらえることになります。
次に、老後資金について考えてみます。
夫婦2人の老後に必要な資金は、生命保険文化センター調査によりますと、最低必要生活費で月22万円、ゆとりある生活をしたければ月36万円と言われています。
〇最低必要生活費で暮らす場合
21.7万円/月（公的年金受給額平均：夫会社員、妻専業主婦の場合）－22万円/月（最低必要生活費）×25年（65～90歳）＝約90万円必要
〇ゆとりある老後の場合
21.7万円/月（公的年金受給額平均：夫会社員、妻専業主婦の場合）－36万円/月（50代の生活レベル）×25年（65～90歳）＝約4290万円必要
また、年金受給額はあくまで平均ですので、自身の年金受給額によっても老後必要資金は変わってきます。
なお、老後は悠々自適、海外旅行に行ったり、車を買い替えたり、家のリフォーム代、介護費用も準備したい・・・そんなゆとりを持ちたければ、さらに準備すべき老後資金は増えるでしょう。
つまり、どんな老後を過ごしたいのか、そのためにどのくらいの資金が必要なのか、どんな計画で実現していくのか。家族とじっくり考えて、何よりも自分らしい生き方を見つけていくことが、必要だと思われます。
次に、個人年金について、お話させていただきます。
個人年金は、個人年金保険料控除の対象となる、確実に貯められる、預貯金よりも増える可能性があるなどのメリットがありますが、途中解約は可能で解約返戻金を受け取ることができますが、支払った保険料を下回る可能性が高くなります。また、ちなみに、保険料500万円を支払って、個人年金保険（定額年金）に加入すると、返戻率104％となります。30年後に520万円の年金を受け取ることができますが、30年でプラス20万円となるだけですので、この点をどう考えるかだと思います。

わたしがおすすめしたいのは、リスクは伴いますが、税制優遇がある、NISAやつみたてNISA、iDeCoです。ちなみに、30年間、3％の運用で、毎月17,160円積み立てをすれば、運用（税制優遇は別）だけで1000万円を貯めることができます。
また、iDeCoのデメリットは、主に次の2つです。
①60歳まで引き出しができない
そのため、iDeCoに掛けすぎてマイホーム資金や教育資金などが足りなくなってしまわないよう、計画的にお金を掛けていくことが肝要です。
②加入時と運用時に手数料がかかる
iDeCoは貯蓄ではなく年金です。貯蓄にはない手数料が必要です。加入時にはどの金融機関であっても2,777円必要です。その後は口座管理料が毎月かかりますが、金融機関によって異なります。最安で167円／月（20年で40,080円）、高いところで617円／月（20年で148,080円）になるところもありますので、なるべく安いところを選ぶことです。
なお、iDeCoは、60歳になるまで資金を引き出せないものの、老後資金のための長期的な積み立て投資と考えれば、引き出せないのは、デメリットではないと考えることもできます。