8guchi-haruさん
40代/女性
解決済み
5歳半と2歳すぎの子供を持つ親です。上の子が生まれた際、学資保険に入ろうと保険の方に相談をしたのですが、普通の医療保険に入れない持病があると、学資保険には入れないと言われ、今まで他に対策をとるわけでもなく、月1万ずつの積立てを自分でしている者です。今の時代、学資保険自体、返戻率などあまりよくないので、教育費の運用のベストとは思えませんが、払い込みが途中で免除される死亡保障が付くことも多いので、もしものときの保険としては、魅力を感じています。教育費に特化した学資保険に勝る、保障付きの積立てなんてあるわけがないのは承知なのですが、持病があっても確実に積立てられて、返戻率もよく、もしもの時の対応がある商品は何が考えられますか？やはり、保障と積立ては、別のものとして考えないと難しいでしょうか？
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その他資産運用
大阪府
ご質問いただきありがとうございます。そのだFP事務所の園田と申します。
学資保険には入れる可能性が低く、他に学資保険に勝るものがあるのかということですね。
まず、持病があるという条件が付いていて、保険で学資保険に勝る保険商品というのは、残念ながら無いでしょう。そして、ご質問の文面を読ませていただいて、ご自身でも学資保険の現状などは十分に理解されているのだと感じました。おっしゃる通り、昨今の学資保険の返戻率はとても低く、死亡保険に入れる方にとっては、学資保険は必要ないと言っても過言ではない状況と言えます。保障の面は他の死亡保険で間に合うからです。また、学資保険に入れるかどうかという問題以前に保障と積立は分けて考えるのがベストです。積立タイプの保険にも途中解約のリスクという大きなデメリットがあるためです。その考えの上で、死亡保障を確保できていない場合は持病がある方でも入れる可能性のある引受基準が緩和された保険商品というものを視野に入れてみるのも方法の一つです。積立の面では、1万円ずつ貯めるなら、例えば、半分の5千円はリスクはあれど積立投資信託を利用するのも良いでしょう。目的を分かりやすくするためにも、必ず保障と積立は分けて考えてください。
老後２０００万必要だと騒がれ、漠然と不安を感じております。いわゆる就職氷河期世代ですので、我々世代が年金をもらうようになると、生活保護が増え、国も大変になるだろうから年金はきっともらえないだろう・・とか悪いほうにばかり考えてしまします。親世代には若いのに今から老後の心配をするなんてと苦笑いされます。 最近ねんきんネットで今のままの状態で働いたとして６５歳の時点で年金が付き１２万円もらえると出ました。実家暮らしで、兄弟がいない為将来すむところには困りません。 現在は非正規雇用で、ボーナスもないためほとんど貯蓄はできませんが、定期預金や株式投資、個人年金積立などで１０００万ほどあります。 イデコを月１万くらいはじめてみようかと思っていますが、老後の生活資金はこれで足りるでしょか？
red-1さん
40代前半／女性
解決済み
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実家は地元で大きな酒屋を経営しており、県の納税者リストベスト１０に祖父はここ10年ほど入っています。私の父が後継者として祖父の会社に入り専務として働いています。孫にあたる私は、祖父の会社には入らず、地元の銀行に入社して金銭感覚を磨くべく、バンカ-として顧客先を回るようにしています。その祖父の体調があまりよくなくて資産相続の話が親族の間で話し合われるような時期に来ています。遺産相続の話になると、必ず出てくる生前贈与の話もなされていて、仕事そっちのけで、親の代は話し合いが良くなされています。孫の私には、祖父は金のインゴットをくれるということになっています。それはそれでうれしいのですが、そのもらい方について迷っています。生前贈与が良いのか、遺言書に明記か、はたまたインゴット独特の秘密裏に受け取るかで迷っています。法的に問題が有る無しも含めて、それぞれの特徴を知りたいと思っています。
Olyoukoさん
40代前半／男性
解決済み
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30代半ばの男性です。現在、株式投資を少額ではありますが、取り組んでいます。今までは自分の貯蓄の25%位を株式投資に充てており、将来的には家を購入しようと考えています。しかしながら家を購入するにあたって、おそらく借入をしないといけない資産状況です。この場合、株式投資に充てていたものを取り崩して頭金の方へ振り向け、借入を少しでも少なくするのか、それとも株式への投資はそのまま続けて住宅資金を借りてきた方がいいのか悩んでいます。株価の状況もあるのですが、2020年9月末の時点の株価で計算すると株式投資の年率の利回りは8%前後なので株式投資を続けた方がいいのかもしれないとも思っています。ご知見をご教授頂けると助かります。
cheesenorijunさん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
以前に、老後の生活のためには年金とは別に２，０００万円もの貯金が必要になると報じられたことがあった。それは「今現在」のことであって、もし自分が老後をむかえるということになると、もっと貯金が必要になってくると思う。そのためには、ただ貯金するというだけでなく、今のお金・資産を増やすということが必要になってくると思っている。しかし、よく耳にする資産運用というものが、自分にとって、どのようなメリットがあり、どのようなものがあっているのかということが全然分からない。ファイナンシャルプランナーという視点からどのようなものの種類があり、それぞれの資産運用方法のメリット・デメリットをわかりやすく表示してもらえないものか。
k_shun_ichi1218さん
40代前半／男性
解決済み
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40代前半の妻と私、小学生の子供がいます。可能な限り家族での時間を作りたいのでセミリタイヤを考えています。資産は、４年前に相続した資産と貯蓄していた預金が、合わせて6000万円ほど、すべて現金で持っています。これに今会社を辞めると退職金が1500万円ほど出る見込みです。妻も私もリモートで個人事業主としてできる仕事なので、生活費の安い地域への引っ越しも考えています。ただし、個人事業主として仕事を続けるにしても、家族での時間を作ることが目的なので、収入は２人合わせて200～300万円ほどになるのではないかと思います。また、生活費は月額で家賃17万円を含めて40万円ぐらいです。そこでご相談したいのは、いますぐセミリタイヤしても、子供の教育資金は資産は足りるかということと、セミリタイヤした後の資産運用についてお聞きしたいです。
ともひろさん
40代後半／男性
解決済み
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