calove301さん
40代/女性
解決済み
資産運用の税金について質問です。
私は以前から資産運用に興味を持っています。例としては投資信託や株式投資、そして定期預金、保険を考えています。
それぞれ、増えた分の金額には源泉分離課税が課されることは知っていました。しかし、保険については源泉分離課税が課されないことを先日知りました。
投信や株と保険を比較した場合だと、それぞれ受け取るまでにどのような税金が掛かりますか？ご存知の方がいらっしゃいましたら、教えて頂ければと思います。
また、例えば利益が同じ場合はどちらの方が税金が少ないかをご存知でしたら宜しくお願い致します。
保険については相続や贈与は対象外で、支払いと受取人は同一の場合を考えています。
資産運用の経験者からアドバイスをして頂けると一番助かります。
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
東京都 神奈川県
ご質問いただき、ありがとうございます。
投信や株は、源泉分離課税の譲渡所得となり、今だと約20％の税金を利益から徴収されます。これは、特定口座（源泉あり）だと利益確定時に徴収し、それ以外だと確定申告時に支払うことになります。他方、保険は所得税の中の一時所得となり、確定申告時に支払うことになります。
源泉分離課税の譲渡所得は、税率が一律でだいたい約20％ですが、保険の保険金受取の場合は、所得額次第で税率が約5～45％かかります。
私は、株やETFの投資をお勧めしますが、それは特定口座（源泉あり）で取引をすると、確定申告が不要となり、約20％の税金を源泉徴収されることで、納税関係が終了するからです。さらに、国民健康保険加入者だと、保険料の算定にこれが算入されないため、有利であると言えます。
税金を考えて資産運用をする場合、このように受け取る金額の内容によって税の計算が変わってくることを考慮に入れる必要があります。手取りの金額が変わるからです。この点、株や投資信託は有利だといえます。
40代自営業です。年金があまり期待できない世代のため、老後の資金をどのように蓄えていくのか常に不安を抱えています。そうした中で、親が株式投資で資産運用をしていることを知りました。定年退職後、父が株式投資に目覚めたらしく、多くの銘柄を少量ずつ持ち手堅く運用しているようです。株で出た利益で母と旅行や家の内装工事をしているのを見て、自分も株式投資を勉強しみようかと言う気になっています。いずれは親の株も相続することになると思うので、早めに勉強した方がいいと思ったのも理由にあります。しかし、株と言うと数字が並んで何を意味しているのかわからず、昔から苦手意識があります。下手に手を出さない方がいいのではと言う迷いもあります。株式投資の学び方、実際に株式投資を始める流れや方法について教えてください。大きな損失を出す前に撤退するタイミングなど注意点・アドバイスもいただけましたら幸いです。
mei9301さん
50代前半／女性
解決済み
1名が回答
これまであまり将来のことについて考えることはありませんでした。結婚後、家を新築しました。貯金はしていましたが、いったいいくら貯めたらいいのかなどは分からないままただ漫然としていました。現在子どもが二人おり、子どもが希望するのであれば大学まで進学させてあげたいと思っています。ただ、当然夫婦の老後の資金も必要な為、いったいいくらほどを確実なお金として貯金としておいておき、いくらほどを老後資金に向けた投資に充ててもいいのかが分かりません。例えばのケースで結構ですので、今後の人生とそれぞれのタイミングでいったいいくらほど貯蓄があればいいのかなど教えていただければと思います。
一福二郎さん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
私は20代後半、独身です。(結婚を見据えて付き合ってる彼がいます。)両親は高齢で、また一人っ子のため、何かあった時には自分が何とかしなきゃという気持ちがありますし、今後結婚した時にかかるであろうお金についても、家族が困らぬようちゃんと確保したいと感じてます。現状、私自身の預貯金は十分ではなく、今のまま働いて貯金だけするよりも、別の方法で資産形成ができる方が良いなと感じています。積み立てNISAなどよく耳にしますが、理解もままらないなかで、果たしてそれが自分に合っているのか、他にもあるであろう資産形成方法の方があれば、今後の自分のライフプランを考えた時にいち早く知りたいなと感じています。色んな方法があると思うので、自分に合うものを見つけられたら嬉しいです。
hsktさん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
以前よりずっと興味は持っていたつみたてNISAですが、本当に始めても大丈夫なのか、将来つみたて期間が終わった後に損するようなことはないのか、つみたてNISAは始めるべきだと言う人が多いですが本当にそうなのかわからず、なかなか始められずにいます。２０３７年までのものであるということと、つみたて可能期間が２０年間ということも分かってはいるのですが、いつのタイミングで始めるべきか、どの銘柄にするべきか等を考えてたり、月々のつみたて額や年単位での期間を考えるとどうしても始める決断ができずでして…少し無理してでもつみたてNISAはやっておいて損はないのでしょうか？老後資金として夫婦ともに６０歳くらいになる頃には、貯蓄型保険で１０００万少しになる保険には入っております。（それでは全然足りないのは重々承知しております）
buu25さん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
私は40代独身の会社員、男性です。子供はいません。現在の所、結婚する予定はありません。会社員として年収450万円で、貯蓄額は約300万円程度です。借金やローンはありません。資産運用としては、微々たるものですが、株式投資と不動産投資を少額で始めたばかりです。(まだ具体的な結果は出ていません。)コロナ禍で先行き不透明な昨今、今の現状から資産を増やせる現実的な有効手段、そしてこれからの人生で必要な総資産額を知りたいです。ずっと一人暮らしなので、日常生活上なかなか客観的に、今の金銭感覚や支出状況が現実として妥当なのかどうかが判別しにくいのが本音です。かといって、他人の誰にも個人的に相談できる人や窓口は身近には居ません。なので、いま現在の私の状況を詳細に伝えた上で、先述した内容を、具体的にご教示またアドバイスしていただけると幸いです。
かずまさん
40代後半／男性
解決済み
1名が回答
