どのくらいの資金が必要なのか

男性40代 chachamarutoyさん 40代/男性 解決済み

老後のために年金を受け取れる額を増やしたりと或いはイデコのような形で増やしたいみたいなことを考えているのですが結局のところ、どのくらいの金額を確保することができれば老後というのはそれなりに安心して生活できるとかそういうデータはあるものでしょうか。市政府が老後のために二千万円のお金を、みたいなことでも話題になったことは記憶に新しいところではありますが、実際問題としてそのくらいはある方が良いとかはあるのでしょうか?そして、早い段階からそういうほどの貯金を貯めるとか老後に備えることへの利殖方法してお勧めできること、などがあれば教えてください。そもそも現役時代の収入によって違うことではあるでしょうが、平均的に稼いでいる人、という前提でお願いします。

1 名の専門家が回答しています

小松 康之 コマツ ヤスユキ
分野 年金・個人年金・iDeco
50代後半    男性

東京都 神奈川県

2021/03/17

ご質問いただき、ありがとうございます。
まず、老後2,000万円問題の計算根拠は、次のようなものです。
65歳の夫と60歳の妻の夫婦の平均の年金受取額は、月額209千円程度。それに対し、平均の支出は263千円程度、となり、差額が約55千円の不足となります。なお、端数が合わないところがありますが、ご了承ください。
この夫婦があと30年、年金だけで生活すると、不足額は55千円×12ヶ月×30年で、約2,000万円となり、これを用意しないといけない、というものです。
つまり、いきなり2,000万円が必要なのではなく、不足額の埋め合わせをどうするかが問題だということです。
逆に言えば、老後も毎月55千円の収入を確保できれば、2,000万円の用意は不要となります。
その毎月55千円の収入を得るのに、配当などで得られれば、年金と同様に不労所得になりますね、ということです。ただ、配当は投資額の3%程度ですから、配当を得るための原資を作るために、投資は必要になります。投資先としては、ETF、株式、不動産などがいいかと思います。特に、長期間するのであれば、ETFを少しずつ購入するのが、リスクも少なくていいでしょう。

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