今の貯蓄で、親の介護が始まったらどうなるのかと思うと怖い

ご質問ありがとうございます。

基本的に親の介護は親のお金でまかなう・・と考えていただければよろしいかと思います。
幸いなことにご主人様のお母様には遺族年金もあり、今も働いていらっしゃるとのこと。
長く働けば長く働くほど老後の生活は豊かになります。今から介護費用の心配をされることはないと思いますよ。

が、いざ親のお金を介護費用に充てさせてもらうときがきたら、親のお金のことを知らないとはじまりません。
貯蓄や年金の所得額、それ以外の収入や生命保険のことなど聞いておくと安心です。
そしてできれば、通帳や印鑑、大切な書類の場所も教えてもらっておくと、実際にお金が必要になったときに対応できます。

とはいえ、とてもデリケートな内容の話ですから、そうした話もちゃんとできるよう普段からコミュニケーションをとって、
しっかりと親子の信頼関係を築いておいてくださいね。

あわせてご自身の老後も子供たちの負担にならないよう、iDeCoなど早めにスタートできるといいですね❣

「親の介護費用は親の資産で賄う」のが鉄則です。
もしも親の介護が必要になったら、お金のことだけ考えますと、なるべく長い間自宅で過ごし、在宅での介護が難しくなったら施設に入るのがいいでしょう。なお、年金だけで民間の介護付き有料老人ホームの月額利用料を賄うのは難しい場合がほとんどです。不足分は貯蓄で取り崩すことになりますが、これからの時代は、100歳以上の長生きも珍しくなく、蓄えが底をつく恐れがあります。

まずは、親自身の年金受給額や資産状況を把握しましょう。
なお、もしも施設に入らざるを得なくなった場合は、その範囲内で入れる施設を探すことです。
両親の年金や資産が少なく、在宅介護でもおむつ代やヘルパー代などで、すぐに資産が底をついてしまうこともあるでしょう。その場合でも、子ども自身の年金や預貯金で介護費用を補てんするのは、自らの老後を危険にさらし、自分の子に負担をかけてしまう可能性もあります。親の介護は三世代に影響することを認識して、繰り返しますが、基本的には「親の介護費用は親の資産で賄うと割り切るべき」でしょう。

参考に、 介護にかかる費用がどれくらいかみていきましょう。
生命保険文化センターの介護経験者を対象に調査したデータによりますと、1人当たりの介護費用は平均約500万円です。なお、この金額は、在宅や施設の介護を含めた金額です。
その内訳は、月7.8万円（公的介護保険を利用した自己負担額＝年収により1割～3割）×約4年7ヵ月（平均介護期間）＋69万円（一時的な費用、バリアフリーに対応した住宅改修、介護ベットの購入など）＝合計約494万円です。ただし、介護期間4年７ヵ月はあくまで平均です。この調査では、介護期間が、１年未満13.8％、10年以上14.5％とバラツキがあります。全く介護期間がないこともありますし、またいつまで続くかわからないのが介護ですが、平均で計算しています。

同様に在宅介護は、月平均4.6万円、施設介護は、月平均11.8万円の数値となっています。
（在宅介護の場合）月4.6万円×約4年7ヶ月＋69万円＝合計約320万円／（施設介護の場合）月11.8万円×約4年7ヶ月＝約合計640万円が平均値となります。
なお、施設によっても、地域によっても、介護度によっても、介護期間によっても、金額にばらつきがありますので留意しておきましょう。

ご質問ありがとうございます。
埼玉県のFP事務所ブレイン・トータル・プランナーの舘野です。

確かに、お子様の教育資金と親御様の介護費用は、パラレル（平行して）で進行する懸念もあります。従いまして、長期に準備しておかなければ、御相談者様としても不安になりますね。

さて、最近の介護費用の実態としては、生命文化センター（平成30年度）生命保険に関する全国実態調査によりますと、月平均の自己負担額は7.8万円必要であり、平均的な介護期間54.5ヵ月の延べ費用額は約425万円を準備しておかねばなりません。また、初期費用も必要となりますから、お住まいの状態によっては300万円近くのリフォーム費を要する場合もあります。

続いてお子様の教育費について回答させて頂きます。

文部科学省の平成30年度子供の学資調査によりますと、幼稚園から大学までを全て国公立で卒業された場合で約1000万円、反して全て私立で卒業される場合には、約2400万円が必要となるとのデータが発表されています。

このデータをステージごとに見てみますと、全て私立による場合、幼稚園で約95万円、小学校で約960万円、中学校で約420万円、高校で約290万円、大学で約640万円となっています。この数値は校外学習費用も含まれていますので、各ご家庭ごとの教育方針で変わると思われます。現在高校までは、ほぼ無償化となっておりますので、必ず準備しておかなければならないのが、17歳迄の大学費用約640万円となります。

おそらく、校外学習費が高くなる傾向は、中学生の時であり、概ね年間50万円は公立でも必要となっているようですから、小学校時で年間30万円、高校で年間40万円を目途としておけばよろしいかと思わます。従いまして、お子様が増えた場合には上記の数値が増えてゆく勘定となります。

いずれにしましても、親御様の介護費に年間約94万円、お子様に年間約50万円かかるとして、その期間を6年間と仮定すれば、約864万円が必要になるとお考え願います。

但し、毎月の収支（必要費として12万円）でのやりくりもありますから、絶対に準備しておく必要もありません。