旦那の住宅補助が終わります。持ち家にするか賃貸で継続するか、どっちがいい？

るかのんさん、はじめまして。
ご相談内容、拝読させていただきました。

マイホームを購入するか、賃貸を選ぶのかは、
いつの時代でも答えの見えない、永遠のテーマだと
私も感じております。

マイホームを買うとローンを組むので、それを返済
続けていくのが荷が重い・・・
賃貸の場合、住み替えなどの柔軟性はあるけれど、
将来に向けても、ずっと家賃を払い続けないといけない・・・

どちらもメリット・デメリットがありますよね。

将来的に、るかのんさん達ご家族が、引っ越しをされる
可能性があるのかどうか、住まいに求める優先順位は
何なのか、という点を、旦那さまやお子様とも話しながら
決めることが大切だと思いますが、ここでは、お金面に
スポットをあてて、お伝えさせて頂くように致します。

購入と賃貸、どっちがお得なの？というようなテーマが
お金関連の特集などで組まれること、目にされたこと
あるかと思います。

これに関してですが、結論から申し上げますと、
例えば、向こう30年などの総支払額などを考えると、
マイホームを購入する方が、高くなる可能性が多いです。

これは、ローンの支払金額だけでなく、住まいの維持管理の
費用（マンションであれば、毎月の管理費や修繕積立金、
戸建てであれば、一定年数でかかる修繕費用など）
や固定資産税などもかかるからです。

単純に支払う金額だけで言えば、賃貸の方が抑えられる
可能性が高いですが、賃貸になくて購入にある点があります。

それは、購入の場合、売却してまとまったお金を得られる、
という点です。

また、老後資金などの確保のために、リバースモーゲージ
という仕組みやリースバックという仕組みを利用して、
住み続けながら、お金の確保もできるという選択肢を
考えられるというのが、賃貸にはなく購入にある点です。

この点を考えて、手に入る金額を加味すると、いくらで
現金化できるかなどによって異なってはきますが、
購入も賃貸も、総支払金額は、近い金額になるのではないか、
と私は考えています。

なので、マイホームを買うか賃貸を続けるか、に関しては、
住まいという空間に、るかのんさん達ご家族が、何を求めるか
住まいの住み替えなどの自由度を重視したいのか、腰を落ち着けて
自分たちの空間を持つことを重視したいのか、という
お気持ちやお考えを踏まえて、決めて頂くのが良いのではないか、
と私は感じます。

最後に、購入の選択をされて、住宅ローンを組まれる場合、
おふたりの収入で返済していくという選択肢は、あまり
おススメしません。

収入が増えたら扶養から外れても良いというお考えは、
すごく前向きで良いと感じますが、増えた収入を、旦那様の
収入と合算して住宅ローンを組むというのは、少し背伸びを
しているように私は今まで見てきて感じる部分もあります。

増えた、るかのんさんのご収入は、今後の老後資金の運用や
貯蓄に回すなど、住宅とは異なる部分に回されることを
意識されるのが良いのではないか、と感じます。

以上、少しでもご参考になれば幸いです。

こんにちは。ファイナンシャルプランナーCFP®の五十嵐秀司です。
持ち家か賃貸かで迷われる方は多いです。まずは持ち家のメリット・デメリットを整理します。
＜メリット＞
・購入した資産が、自分の所有になる。
・万が一、ローン支払い者が亡くなった場合、保険に入っていれば遺族の所有となる。
・住宅ローンを返済してしまえば、維持管理費のみになり、負担が激減する。
・一生住めるので、老後の住居の不安がなくなる。
・ローン支払い額と同じ家賃の場合、一般的に持ち家のほうがグレードの高い広い家に住める。
・リフォームなど自由にできる。
＜デメリット＞
・住宅ローンの支払い（元金＋金利）がある。
・天災時のリスクがある。
・固定資産税などの税金負担がある。
・引っ越しがしずらい。

以上のとおりです。賃貸はこの裏返しです。
金銭面だけを考えれば、現在の歴史的低金利が続くのであれば、購入のほうがメリットがあるといえます。ただし賃貸の場合、引っ越ししやすいなど身軽なことが魅力です。

目安として、年間ローン返済額が、年間賃料と同じような金額であれば、購入するメリットはあると考えます。賃料は経費として消えてしまいますが、ローン返済額は、元金返済分があり、その分は資産として残るからです。あとは今後35年ほどの収支のシミュレーションをしてみて比較するのがいいと思います。