高校生がクレジットカードを持つのは基本NG。代わりに使えるキャッシュレス決済4選

筆者が子どものころは、いわゆる「キャッシュレス決済」はクレジットカードしか見かけませんでした。今では当たり前のように使っている交通系電子マネーの1つ・Suicaですら本格導入は2001年からだったため、まだまだ歴史は浅いのです。

しかし、近年、クレジットカードや電子マネーはもちろん、QRコード決済やプリペイドカードなど、様々なキャッシュレス決済の手段が出現し、一気に選択の幅が広がりました。そのような状況のもとでも、クレジットカードに関しては「一度クレジットカード会社が利用額を建て替え、請求額を後日、支払元として指定した銀行口座から引き落とす」のが基本となっています。

このシステムが用いられている以上、高校生がクレジットカードを持つのは厳しく制限されているのが現状です。そこで今回は

• 例外的に高校生がクレジットカードを持てるケース
• 高校生でも使えるキャッシュレス決済の手段

の2点についてお話ししましょう。

高校生がクレジットカードを持つのは基本NG

「単身で高校留学」などの特例があればOKのことも

冒頭でも触れた通り、クレジットカードは「一度クレジットカード会社が利用額を建て替え、請求額を後日、支払元として指定した銀行口座から引き落とす」という仕組みで決済が行われます。そのため、利用者にある程度の支払い能力があることが前提となります。

また、クレジットカードを作るということは「クレジットカード会社と消費者との間で、包括信用購入あっせん契約を結ぶ」という、法律行為の一種です。本来、未成年が単独で行えることではありません。大学生になればアルバイトをするなどの理由で、ある程度の収入が入ってくるようになるため、クレジットカードを作れるようになりますが、それでも20歳未満の場合は親権者の同意が必須です。

このような背景を考えると、ほとんどのクレジットカード会社が「高校在学中は申し込めない」という規約を設けているのが現状ですが、例外もあります。

「海外の高校に進学する」「日本の高校に在籍しているが、交換留学生として派遣される」など、「高校生（未成年者）が単独で海外に渡航し、一定期間生活する」場合に限り

• まず、親権者（父親・母親）や生計維持者（父親・母親以外で生活費を出してくれている人）の名義でクレジットカードを作る
• そのクレジットカードに家族カードを追加し、子どもが現地での生活費の支払いに使えるようにする

という扱いで、高校生に対するクレジットカードの発行を行っている会社も多く存在するのです。

「満18歳以上」かつ「その年の3月に高校卒業」であれば作れるカードもある

また、高校在学中であっても「卒業直前で、18歳に達しているならOK」という扱いをしているクレジットカード会社もあります。大学進学を機に一人暮らしを始めるなどの理由で、生活費や身の回りの準備のために必要、という実情を鑑みた扱いをしているのかもしれません。

例えば、日本全国でスーパーや大型ショッピングセンターを展開するイオン傘下のクレジットカード・イオンカードであれば

イオンマークのカードは卒業年の1月1日～3月31日までの期間であれば、現在高校生の方でもお申込みいただけます。

という扱いで、高校在学中からの申込・発行を認めています。

出典：イオンマークのカードは高校生でも申込みできますか。 | よくあるご質問| 暮らしのマネーサイト

高校生がクレジットカードの代わりに使えるキャッシュレス決済4選

デビットカード

高校生が在学中からクレジットカードを持つのはかなりハードルが高いのが実情です。しかし、高校生であっても使えるキャッシュレス決済は存在します。代表的なのがデビットカードです。これは

のことです。なお、現在はクレジットカードが使える店舗であれば、クレジットカードとほぼ同様に使える「国際ブランドデビット」が主流となっています。銀行によって、扱っている国際ブランドが違うため

• 自分が使っている銀行がデビットカード自体を扱っているか
• 扱っているなら、どこの国際ブランドか

を調べておきましょう。

Visaデビットを扱っている銀行

2021年8月現在、以下の銀行がVisaデビットの発行を受け付けています。

• 楽天銀行株式会社
• スルガ銀行
• あおぞら銀行
• 住信SBIネット銀行
• りそな銀行
• 関西みらい銀行
• 西日本シティ銀行
• SMBC信託銀行
• 池田泉州銀行
• 北海道銀行
• 福井銀行
• 常陽銀行
• ソニー銀行
• 中京銀行
• 山梨中央銀行
• PayPay銀行
• イオン銀行
• 三菱ＵＦＪ銀行
• 千葉銀行
• 広島銀行
• 大光銀行
• 滋賀銀行
• 琉球銀行
• 三井住友銀行
• 北國銀行
• GMOあおぞらネット銀行
• 愛知銀行
• 埼玉りそな銀行
• 北陸銀行
• 岩手銀行

JCBデビットを扱っている銀行

2021年8月現在、以下の銀行がJCBデビットの発行を受け付けています。

• 秋田銀行
• 阿波銀行
• イオン銀行
• 池田泉州銀行
• auじぶん銀行
• 愛媛銀行
• 大垣共立銀行
• 沖縄銀行
• 鹿児島銀行
• 北九州銀行
• 紀陽銀行
• 京都銀行
• 熊本銀行
• 佐賀銀行
• 七十七銀行
• 十八親和銀行
• 十六銀行
• セブン銀行
• 千葉銀行
• 中国銀行
• 東邦銀行
• 栃木銀行
• 名古屋銀行
• 西日本シティ銀行
• 八十二銀行
• 肥後銀行
• 広島銀行
• 福岡銀行
• 北洋銀行
• 北陸銀行
• みずほ銀行
• 三菱UFJ銀行
• みんなの銀行
• もみじ銀行
• 山口銀行
• 楽天銀行

Mastercardデビットを扱っている銀行

2021年8月現在、以下の銀行がMastercardデビットの発行を受け付けています。

• 楽天銀行
• 住信SBIネット銀行
• トマト銀行

QRコード決済

QRコード決済とは

です。

支払元にクレジットカードを設定することがほとんどですが、高校生などクレジットカードが持てない人のために、コンビニに設置された銀行ATMからの現金入金という形でチャージ（残高の積み増し）を受け付けているQRコード決済も存在します。メジャーなQRコード決済について、現金入金によるチャージが可能かどうか調べました。

電子マネー

電子マネーとは

です。

日本では2001年にJR東日本が「Suica」を本格導入したことがきっかけで、一般的に用いられる支払手段の1つとなりました。当初は電車の乗車券替わりに使われていましたが、現在では利用目的が広がり、コンビニエンスストアやスーパーなど、小売店での支払手段としても広く用いられています。

なお、高校生が使う場合、先にチャージ（残高の積み増し）を行って利用する「プリペイド（前払い）形式」の電子マネーの方が使い勝手が良いでしょう。2021年8月現在、以下の電子マネーが日本では利用されています。

出典：電子マネー | 決済代行会社のJMS

プリペイドカード

プリペイドカードとは

のことです。

つまり、もともと決められた金額や事前にチャージした金額の分だけ、買い物ができるカードのことと考えましょう。

以前は、クレジットカードやデビットカードのようにプラスチック製のカードが発行されるものが主流でしたが、近年はスマホアプリ上で動作するプリペイドカードも出現しています。

また「残高が足りない場合に追加でチャージができるか」という観点からも

• 使い切り型：使い切った時点で終わりとなり、追加でチャージはできない
• チャージ型：使い切ったとしても、不足分の残高を追加でチャージできる

と2分されるので覚えておきましょう。なお、前者の代表例が「QUOカード」、後者の代表例が「国際カードブランド付きプリペイドカード」です。

出典：Visaプリペ｜クレジットカードの三井住友VISAカード

例えば、国内大手クレジットカード会社・三井住友カードが発行する「Visaプリぺ」はチャージ型のプリペイドカードの1つですが

• 毎月の利用額の0.25％がキャッシュバックされる
• 満6歳（小学生以上）であれば利用できる

など、未成年であっても非常に使い勝手の良いプリペイドカードになっています、